Ипотека с господдержкой в 2014 году
Для многих россиян ипотека является единственным шансом приобрести собственное жилье. Хоть банки в последнее годы и смягчили условия предоставления подобных займов, но по-прежнему оформить данный кредитный продукт сможет далеко не каждый желающий по причине больших расходов по его выплате.
По этой причине еще в 2010 году (сразу после окончания острой фазы кризиса) государство стало предпринимать определенные меры поддержки отдельных категорий граждан, направленные на предоставление льгот при покупке жилой недвижимости в кредит. Действие данной госпрограммы, названной социальной ипотекой, было рассчитано до конца этого года, однако месяц назад власти решили продлить ее еще на 1 год – до 1-ого января 2015. Рассмотрим, какие варианты государственной поддержки предлагаются в 2014 году, какие слои населения могут на нее рассчитывать и то, какие условия предлагают банки по таким ипотечным программам.
Кто может это рассчитывать
В будущем году, как и предыдущих, социальная ипотека может предоставляться в нескольких видах:
- Дотирование процентной ставки по кредиту.
- Предоставление субсидии на определенную часть стоимости кредитуемой жилой недвижимости.
- Продажа жилья, находящегося в собственности государства, в кредит по льготной стоимости.
В 1-ю очередь ипотекой с государственной поддержкой могут воспользоваться россияне, признанные нуждающимися в улучшении условий проживания, и уже зафиксированные в такой очереди (другими словами, очередники). При этом схемы социального кредитования распространяются и на другие категории населения: молодые семьи, бюджетники (учителя, врачи), военные, ученые и иные. Рассмотрим подробнее условия предоставления социальных ипотечных кредитов для отдельных категорий граждан в 2014 году.
Учителя
Госпрограмма федерального уровня под названием «Ипотека для молодых учителей» действует еще с 2011 года. Она будет актуальна и в этом году. Ее участником может стать школьный учитель, педагог ВУЗа и даже аспирант. Ограничение есть только по возрасту – преподавателю, обратившемуся за помощью государства должно быть не больше 35 лет. А вот получаемый доход и стаж работы никак не влияет на участие в этой госпрограмме. Другие условия также довольно выгодные: первоначальный взнос составит 10% от стоимости кредитуемого жилья, а процентная ставка – от 8,5%, при средней ставке по стандартным программам – 11-12%. Единственный минус – данной программой можно воспользоваться не во всех российских регионах, так как не везде могут выделить деньги из бюджетов на софинансирование подобного займа.
Врачи
Специальная программа поддержки для данной категории населения носит соответствующее название – «Ипотека для врачей». Любой медицинский работник до 35 лет обладает правом на получение кредита на собственное жилье по следующим условиям:
- первоначальный взнос - не более 10%;
- процентная ставка - не выше 7% годовых;
- кредитная организация не учитывает ежемесячный доход заемщика;
- возможно предоставление компенсаций от государства: при стаже от 5 лет, заемщик получает 30% от стоимости жилья, при стаже от 10 лет – 75%, а при стаже от 15 лет и более стоимость ипотечного кредита погашается полностью.
Отметим, что действие программы распространяется только на тех врачей, которые работают в муниципальных медицинских учреждениях. Также они могут поучаствовать в федеральной программе «Молодая семья», согласно которой молодые врачи (до 35 лет) могут оформить кредит на готовое жилье в банках-партнерах программы на льготных условиях. Существуют также и местные программы поддержки бюджетников при получении ипотеки. Только условия предоставления лучше уточнять в местных органах власти, потому как в разных регионах они могут отличаться.
Военнослужащие
Им в будущем году будет проще всего, так как среди военных любой может рассчитывать на государственную поддержку по ипотеке. Главное, являться участником НИС (Накопительно-ипотечной системы обеспечения жильем военнослужащих), а место несения службы, проживания и состав семьи, здесь ни играет никакой роли. Кредитуемое жилье может быть приобретено на первичном и вторичном жилищном рынке. Повышение процентных ставок по кредиту для военных на начало будущего года не планируется, значит, они останутся на уровне 10-12%. Сумма первоначального взноса - не меньше 10% от стоимости жилья. Положительный момент заключается и в том, что с военной ипотекой работает большее количество банков, и список их только увеличивается. В их числе Газпромбанк, Сбербанк, ВТБ 24, банк «Связь» и еще около 50 кредитных организаций.
Отличия от остальных программ
Следует отметить, что не все коммерческие банки используют в названии своих кредитных продуктов словосочетание «ипотека с господдержкой», а ведь по существу они как раз ими и являются. Если человек решился в будущем году оформить кредит на жилую площадь, то, отслеживая предложения банков по данному направлению, в качестве ориентира можно применять такие признаки, как:
- срок предоставления кредита - до 30 лет, в сравнении с обычной ипотекой, выдаваемой максимум на 25 лет;
- процентные ставки - 8,5-11% по рублевым займам, когда при стандартных условиях ставки доходят и до 20%;
- первоначальный взнос по социальной ипотеке составляет, как правило, 10% от кредитуемого жилья, а так 15-50%;
- предельная сумма подобного кредита для бюджетников насчитывает для регионов в среднем 3 миллиона рублей (для столицы – до 8 миллионов), а вот для обычных клиентов может достигать и 90 миллионов рублей;
- социальные ипотечные программы выдаются только в российских рублях;
- список продавцов жилья или застройщиков ограничивается теми, кто заключил с кредитной организацией агентское соглашение;
- в некоторых случаях ограничивается срок сдачи строящей жилой недвижимости в эксплуатацию.
Так же читайте следующию информацию:
- Что же в итоге выгоднее: аренда или ипотека?
- Узнайте, в каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса
Июль, 2014 год.