Аренда или ипотека - делаем правильный выбор

Когда молодой человек или семья решает жить отдельно, то перед ним встает выбор: приобрести собственную квартиру (пусть и в ипотеку) либо арендовать ее. Сразу может показаться, что предпочтительней иметь свое жилье, но в определенных ситуациях снимать квартиру будет целесообразнее. Узнайте об этом и не только, прочитав нашу статью.

Чем выгодна аренда?

Безусловно, аренда будет выгодна молодежи или тем людям, которые не определились с точным местом жительства и постоянной работой, то есть для приезжих, студентов и прочих. Если человек не так давно перебрался в новый город и пока в нем не освоился, покупать квартиру вот так сразу просто неразумно: стоит немного здесь пожить, подыскать подходящий район, узнать, какие цены на рынке недвижимости, и какие могут быть нюансы по приобретению жилья. А не имея постоянной работы, дающей хороший доход, оформить квартиру в ипотеку очень проблематично.

Из плюсов съемного жилья можно выделить следующие:

• простота оформления;
• мобильность – не понравились условия проживания или поменялось место работы/учебы, можно легко перебраться в квартиру поближе;
• широкий выбор предложений.

Также платежи по аренде значительно меньше, чем ежемесячные взносы по ипотеке, и нагрузка на семейный бюджет молодой семьи будет меньше. Но здесь есть и отрицательный момент: собственник жилья может легко поднять плату согласно колебаниям цен на рынке недвижимости либо своим собственным соображениям, а вот банк процентную ставку по кредиту без вашего на то разрешения не повысит.

С некоторыми арендодателями можно договориться и об отсрочке платежей при финансовых затруднениях у съемщика. К примеру, владелец квартиры может пойти на уступки, с банком же договориться куда сложнее. Отметим, что имея дело со съемным жильем нередко можно нарваться и на мошенников.

Квартиросъемщику могут предъявить требования сделать ранее неоговоренный ремонт или претензии по поводу порчи или пропаже несуществующего имущества. Помимо этого, людей могут просто обмануть и взять деньги, не поставив реальных владельцев недвижимости в известность. Те, в свою очередь, не получив никаких денег, выселят горе-съемщика. Чтобы избежать подобных неприятностей, лучше снимать жилье через специальные агентства и закреплять отношения с владельцем квартиры договором.

Если же человек получает достаточно высокую зарплату, то он можно открыть банковский вклад и по возможности пополнять счет, а на оставшиеся деньги снимать жилье. Так вполне можно накопить на покупку собственной квартиры без заемных средств.

А чем выгодна ипотека?

При наличии постоянного официального дохода и желании стать в конечном итоге владельцем собственной квартиры разумнее взять ипотечный кредит чем арендовать чужую недвижимость.

Конечно, ежемесячные взносы по такому кредиту, как минимум вдвое выше платежей по съемному жилью, но после полного погашения задолженности заемщик превращается в полноправного собственника квартиры. Также мечту можно приблизить, выплачивая каждый месяц сумму больше, чем указано в договоре, тем самым сокращается и переплата по кредиту.

Из недостатков можно выделить трудоемкость оформления услуги, в частности нужно будет предоставить пакет документов, удостоверяющих платежеспособность заемщика. К тому же приобретаемое таким способом жилье выступает залогом по займу. По этой причине до выплаты всей задолженности большинство операций с квартирой будет ограничено: продажа, прописка 3-х лиц, обмен и иные.

Иногда даже перепланировка становится возможной только после договоренности с кредитной организацией. Зато обычный ремонт можно делать, ни с кем не согласовывая, что при аренде жилья не всегда разрешается владельцем квартиры.

Оформив ипотечный кредит, нужно будет обязательно придерживаться графика ежемесячных платежей. При небольшой просрочке заемщик заплатит штраф, а при продолжительной – он может лишиться квартиры. Следует отметить, что некоторые банки идут навстречу клиенту и дают отсрочку, но о финансовых затруднениях лучше предупреждать кредитную организацию заранее.

Чему в итоге отдать предпочтение – аренде или ипотеке, зависит от конкретной ситуации человека или молодой семьи, в частности от их финансового положения. Чем оно лучше, тем больше открывается возможностей.

А что выгоднее для арендодателя?

Рассматривая выгоду поставщика услуг при съеме жилья, нас заинтересовал вопрос: выгодно ли самим арендодателям сдавать квартиру или проще продать ее и деньги положить на вклад в банке? Попытаемся разобраться в этом на конкретном примере.

Допустим, человек владеет однокомнатной квартирой в одном из спальных районов Москвы стоимостью 5 миллионов рублей. В данном случае средняя цена для съемщиков составит 30 тысяч рублей в месяц, причем арендодателю нужно из них оплатить коммуналку, страховку и налоги. А если эти же 5 миллионов разместить на депозит в банке, то при средней ставке без капитализации 9% годовых доход будет 37500 рублей, при этом вклады налогом не облагаются.

В результате нехитрых подсчетов получилось, что выгоднее держать деньги в банковском учреждении.

Следует отметить, что сейчас депозиты до 700 тысяч застрахованы государством, и ничто не мешает разделить это сумму на 8-10 частей и разместить в разных банках. А вот колебания цен на рынке недвижимости могут быть как в меньшую, так и в большую сторону.

В целом выбор между сдачей жилья в аренду или продажей его с последующим хранением денег на банковском вкладе будет зависеть от целей, а также интересов владельца квартиры. Если планируются именно долгосрочные вложения (лет 10-15), и собственник заинтересован в арендном бизнесе, то лучше иметь надежную недвижимость и зарабатывать деньги на ней. А если человеку нужен просто хороший доход без каких-либо усилий, то оптимальным будет хранение средств на вкладных счетах различных банковских учреждений.

Внимательно изучите самые популярные предложения на рынке кредитования недвижимости:

• Какие условия по ипотеке предлогает Сбербанк России
• Пятерка лучших ипотечных программ на вторичное жилье

Июнь 2014