Ипотека для молодой семьи - условия на 2014 год

Благодаря специальной кредитной программе, множество молодых семей уже приобрели собственное жильё. А на что могут рассчитывать те, кто только собираются приобрести квартиру или дом в уже наступившем 2014 году? Какие льготы и специальные ипотечные программы предусмотрело для них государство и банки? В этой статье мы постарались ответить на все актуальные вопросы.

В этом году можно выделить 3 способа приобретения жилой недвижимости в ипотеку молодыми семьями, которые предполагают наличие каких-либо льгот или смягченных условий:

1. Участие в программе федерального уровня  «Молодой семье – доступное жилье», действительной с 2011 по 2015 годы.

2. Социальная ипотечная программа для состоящих на очереди по улучшению условий жилья, а также для «бюджетников».

3. Использование банковских кредитных предложений, предполагающих специальные условия.

Рассмотрим каждый вариант подробнее.

Молодой семье - доступное жилье

Поучаствовать в этой федеральной программе сможет семья (возраст супругов - максимум 35 лет) с совокупным доходом, достаточным для оформления ипотечного займа на обычных условиях. Величина жилплощади, на которой она прописана, должна не превышать 15 кв. метров на одного человека. Также супруги обязана стоять в очереди на получение жилья. При совпадении всех этих факторов она вполне может рассчитывать на предоставление субсидии размером не менее 35% от стоимости кредитуемого жилья, а при наличии детей – ее размер будет не меньше 40%.

Отметим, что в 2014 году молодая семья, состоявшая в очереди на улучшение условий жилья с 2011 года, сможет получить субсидию только на квартиру в новом доме. То есть вторичный рынок недвижимости не стоит даже рассматривать. Но при этом полный список направлений, на что можно расходовать субсидию от государства, следующий:

- покупка нового жилья;

- постройка собственного жилого дома;

- внесение 1-ого взноса по ипотеке при приобретении нового жилья;

- погашение некоторой части основного долга ипотечного займа либо процентов по нему, если данный кредит предоставлялся раньше, чем была выделена субсидия;

- оплата последнего долевого взноса семьей, являющейся членом жилищно-накопительного кооператива.

Максимальная сумма ипотечного кредита в рамках этой программы ограничена суммой 2,2 млн. рублей.

Недостаток данной госпрограммы заключается, в том, что не во всех российских регионах хватает бюджетных средств на ее реализацию. Поэтому посоветуем молодым семьям, претендующим на жилье, сразу в начале года обратиться в местные органы власти.

Также по предоставлению государственной субсидии имеется ряд нюансов. Во-первых, если молодая семья была включена в эту программу, то им выдается именное свидетельство, подтверждающее право на субсидию, действительное только 2 месяца со дня его выдачи. Во-вторых, данное свидетельство, не откладывая нужно сдать в банк, являющийся партнером госпрограммы, где на одного из супругов откроют именной счет, на который и перечислят субсидию. В-третьих, в этом же банковском учреждении необходимо будет оформлять ипотечный кредит. Так что ипотечные программы банков-партнеров лучше изучить заранее.

Социальная ипотека

Не все молодые семьи, желающие иметь собственную квартиру, могут поучаствовать в федеральной программе, в частности из малого совокупного дохода супругов. Им придет на помощь социальная ссуда, подразумевающая под собой улучшение условий проживания социально незащищенных категорий граждан с финансовой господдержкой и применением ипотечных программ. Основной минус социальной ссуды - улучшить жилищные условия можно только в рамках установленных норм, причем размер площади, предусматривающей расширение за счет программы, варьируется в зависимости от региона РФ.

Таким предложением смогут в 2014 году воспользоваться «очередники», госслужащие, бюджетники (учителя, милиционеры, врачи), молодые семьи и иные слои населения.

Отметим, что в этом году позволяется привлекать от трех до шести человек созаемщиков, которые помогут оплатить ипотечный кредит участникам программы.

Социальная ссуда предоставляется, как дотирование процентной ставки по ипотечному займу, в виде государственной субсидии на определенную часть стоимости нового жилья, приобретаемого в ипотеку молодой семьёй, либо это может быть продажа в кредит государственной жилой недвижимости по льготной цене.

Специальные программы банков

Когда молодая семья при покупке жилья не может рассчитывать на помощь от государства, всегда можно воспользоваться специальными предложениями банков по ипотечным «молодежным» программам. И в будущем году их не станет меньше. Как правило, в кредитных организациях принимают в расчет то, что у молодых семей нет каких-либо накоплений, поэтому первоначальный взнос будет составлять 10-15% от стоимости кредитуемого жилья, причем на этот же 1-й платеж можно оформить ссуду, правда, уже потребительскую.

Длительность ипотечных программам, разработанных специально для молодых семей, доходит до 30 лет, чтобы ежемесячные выплаты не несли большой нагрузки на семейный бюджет. Но вот процентные ставки здесь будут на уровне рыночных, которые сейчас составляют 10-12%, и в этом году их снижение не планируется.

Наибольшей популярностью при таком варианте приобретения собственного жилья пока пользуется программа Сбербанка «Молодая семья». Ее условия достаточно мягкие: первоначальный взнос – 10%, если в молодой семье имеются дети, либо 15% для бездетных семей; процентная ставка – от 10,5%; срок кредитования – до 30 лет; есть возможность отсрочки платежей на определенный период при рождении ребенка. Подробнее об ипотечных программах Сбербанка читайте в этом материале.

Специальные ипотечные программы для молодежи также предлагают многие коммерческие банки: ВТБ24, Газпромбанк, Уралсиб и другие. Также по данным кредитным продуктам бывают сезонные акции, по условиям которых может быть снижена процентная ставка. Так что, если молодая семья точно собралась в будущем году обзавестись собственным жильем, предложения банков по ипотечным кредитам следует периодически просматривать.

ВАЖНО:

• Читайте, какие документы нужно собрать для получения ипотечного кредита (чтобы банк одобрил сделку).

Актуализировано 17.04.2014