Вклады в долларах США: в каком банке выгоднее?

Раз уж вы бросились спасать денежки от девальвации и в качестве средства спасения выбрали американскую валюту, неплохо бы знать, в каком банке самые выгодные долларовые вклады. Но для начала решите для себя, что вы понимаете под выгодой. Когда дело касается денег, она часто обратно пропорциональна надежности. Что предпочесть: надежность банка или высокие ставки по депозитам? Рассмотрим оба варианта.

СЛОЖНЫЙ ВЫБОР

Для получения крупного заработка придумано много других финансовых инструментов, а вклад призван спасти сбережения от инфляции и физической утраты. Поэтому ставки не должны быть главным критерием выбора. И при текущей неопределенности в экономике в идеале надо диверсифицировать риски – вкладываться в разные объекты или хотя бы хранить деньги в разных банках.  

С 2004 года все депозиты физических лиц страхуются государством. Правда, сумма компенсации ограничена – в настоящее время до 1 400 000 рублей (или эквивалент в валюте). Если вам нужно вложить сумму в пределах этого ограничения, вы безбоязненно можете открыть счет в любом понравившемся банке. Главное – обязательно проверить, включен ли банк в систему страхования.

Если у вас больше денег, то вариантов два:

  • Разбить сбережения на части и открыть счета в нескольких банках.
  • Открыть вклад в одном из системообразующих банков страны.

Системообразующий банк – это организация, которой государство не позволит обанкротиться. Что бы ни случилось в экономике, банк выживет. Но у таких "воротил" есть один минус – ставки по депозитам в них более чем скромные. Они могут себе это позволить, так как народ «клюет» на надежность. В свою очередь, менее устойчивые организации для привлечения клиентов предлагают более выгодные условия. 

Те, кто в начале 90-х годов неспокойного двадцатого века выбрал неудачный момент для открытия вклада в Сбербанке, сейчас не согласятся и скажут, что не существует банков, на которые можно полностью положиться. Но ни один финансовый кризис не сравнится со сменой экономического и политического устройства страны. Эти две ситуации несопоставимы, их нельзя сравнивать. 

Поэтому ваша задача – определить для себя, является ли для вас более приоритетной надежность или все-таки ставка. А пока вы думаете, мы расскажем о самых надежных и самых выгодных долларовых вкладах на сегодняшний день.

ЕСЛИ ВЫ ПРЕДПОЧИТАЕТЕ НАДЕЖНОСТЬ

ЦБ представляет такой перечень системообразующих банков: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Росбанк, Альфа Банк, ФК «Открытие», Промсвязьбанк. Рассмотрм их условия.

Промсвязьбанк

Вклад

Срок в днях

Ставка

Мин. сумма ($)

Моя копилка

181-367

0,45-1,71%

300

Моя выгода

181-1095

0,7-1,8%

300

Мои возможности

181-731

0,35-1,47%

500-1000*

Моя пенсия

181-731

0,60-1,62%

500

Мультивалютная корзина

184-397

0,35-1,40%

300

* Минимальная сумма по депозиту "Мои возможности" составляет 1000 американских долларов для Москвы и Московской области, и 500 долларов США для остальных регионов.

Процентные ставки указаны с учетом капитализации. Если открываете вклад через систему интернет-банкинга, то процентные ставки хоть и незначительно (примерно на 0,3 п.п.), но все же выше.

Газпромбанк

Вклад

Срок в днях

Ставка

Мин. сумма ($)

Сезонный максимум

91-367

0,21-1,21

500

Перспективный

91-1096

0,20-1,30%

500

Накопительный

91-1097

0,10-1,20%

500

Рантье

91-1096

0,05-0,65%

500

Динамичный

91-1096

0,10-1,10%

500

До востребования

бессрочно

0,01%

любая

Депозит «До востребования» также можно открыть в евро, британских фунтах и швейцарских франках. Но это скорее бесплатный расчетный счет, чем вклад. Вы будете свободно распоряжаться деньгами, но не убережете их от инфляции и не получите ощутимый процентный доход.

Райффайзенбанк

Вклад

Срок в днях

Ставка

Мин. сумма($)

Личный выбор

31-730

0,10-0,50%

3000

Тройная выгода

181-366

1,50-2,02%

1

Свобода действий

31-730

0,10-0,20%

3000

Ставки указаны с учетом капитализации.

Помимо обычных, Райффайзенбанк предлагает комплексные продукты. Это когда одновременно с открытием депозита вы инвестируете свои средства. Часть суммы кладется на счет, а часть направляется, к примеру, на покупку паев инвестиционных фондов. Доход по вкладу фиксированный – в размере установленной процентной ставки. Доход по вложениям в ПИФы зависит от стечения обстоятельств. Можно получить очень много, а можно потерять все. Но в настоящее время комплексные программы открываются только в национальной валюте.

Отдельно отметим продукт "Тройная выгода", который сейчас очень актуален, потому что открывается сразу в трех валютах (рубли, доллары, евро). Сроки вклада – 6 и 12 месяцев. Минимальная общая сумма депозита по курсу Банка России на день открытия 1 миллион рублей, при этом доля рублевой части не менее 50% от общей суммы. Максимальные ставки (с капитализацией): рубли – 6,17%, доллары США– 2,02%, евро – 1,0%. 

ЕСЛИ ВАС ИНТЕРЕСУЮТ ПРОЦЕНТЫ

Банки, которые мы сейчас назовем, не входят в перечень системно значимых. Но это не значит, что они ненадежные. К тому же, они входят в систему страхования вкладов, и вы ничем не рискуете. Однако мы не рекомендуем открывать депозит на сумму свыше 1 400 000 рублей (или эквивалент в американских долларах). Особенно с учетом активной чистки, которую продолжает Центробанк. 

И еще, когда непосредственно обратитесь в  выбранный банк, еще раз уточните, застрахованы ли деньги. Редко, но бывает, что АСВ исключает тот или иной банк из системы, если деятельность данной организации признается рискованной или внушает иные опасения.

Реннесанс кредит

Вклад

Срок в днях

Ставка

Мин. сумма($)

Доходный

91-731

1,0-2, 0%

500

Накопительный

91-731

0,50-1,5%

500

Удобный

91-367

0,25-1,25%

1000

Инвестторгбанк

Вклад

Срок в днях

Ставка

Мин. сумма($)

Максимальный

31-1101

1,60-2,50%

300

Оптимальный

31-367

0,50-2,40

100

ИТБ Бизнес

181-367

0,60-1,70%

2000

Экспресс-кредит

Вклад

Срок в днях

Ставка

Мин. сумма($)

Годовой +

367

2,8%

3000

Универсальный +

1097

1,50%

3000

Стабильный доход

367

2,70%

3000

Верхневолжский (Московский филиал)

Вклад

Срок в днях

Ставка

Мин. сумма($)

Валютный

91-367

1,1-1,8%

1000

Мультивалютный

181-1094

0,7-1,4%

500

Москоммерцбанк

Вклад

Срок в днях

Ставка

Мин. сумма ($)

На выгодных условиях

31-730

0,25-2,0%

300

На льготных условиях

31-730

0,25-2,75%

300

На будущее

1100

1,75%

300

На высшем уровне

91-367

0,1%

2000

Условия по вкладу Мультивалютный:

  • сумма первоначального взноса – от 10 тысяч рублей (или 300 долларов США / евро);
  • срок – 91-367 дней;
  • процентные ставки: рубли – 5,5-8,0%, доллары – 1,25-2,25%; евро – 0,25-0,75%.

Депозит пополняемый, но расходные операции не предусмотрены.

Таврический

Вклад

Срок в днях

Ставка

Мин. сумма ($)

Классический

291-540

1,0-1,8%

1000

Накопительный

291

1,1%

3000

VIP

370

2,0%

70000

Не забудьте прочитать о наиболее выгодных предложениях банков, актуальных на сегодняшний день:

Актуально на август 2016 года