Какая кредитная карта выгоднее всего для снятия наличных?

Снятие наличных при помощи банкомата может быть сопряжено с некоторыми затратами, к таковым относится комиссия, которая берется в качестве оплаты за операцию снятия. Но есть ряд условий, при соблюдении которых можно добиться минимальной комиссии на снятие или вовсе ее избежать. В этой статье будут рассматриваться обстоятельства, которые могут повлиять на увеличение расходов держателя карты, а также приведены условия банков, позволяющих минимизировать комиссию на снятие наличных.

ХРАНИЛИЩЕ СРЕДСТВ

Банковская карточка для многих отечественных потребителей является не только удобным платежным инструментом, с помощью которого можно рассчитываться в терминалах розничных точек, предприятий общественного питания, сферы обслуживания. Она является еще и своеобразным хранилищем денежных средств, откуда по мере необходимости «извлекаются» наличные. Поскольку в современной действительности далеко не все расчеты можно провести через терминал.

Налик можно получить двумя способами – в отделении банка, которым выдавалась карта или же в банкомате. Первый способ сопряжен с определенными неудобствами, поскольку необходимость отправляться в отделение каждый раз, когда нужны наличные, сводит к абсурду саму идею банковских карт, которые созданы как раз с целью повысить уровень комфорта.

Второй способ – снятие «налички» через банкомат, позволяет держателю пластика избежать утомительного ожидания в очереди, однако часто сопряжен с дополнительными расходами. Держатель кредитки, (как правило, карта относится к одной из двух распространенных систем - Visa или MasterCard) может снять деньги в любом банкомате страны, поскольку все без исключения банкоматы по умолчанию принимают продукты этих платежных систем.

НЕИЗБЕЖНОСТЬ КОМИССИИ

Если банкомат относится к сети банкоматов банка-эмитента, то в этом случае за снятие денег проценты не взымаются (правда, это относится, главным образом, к дебетовым продуктам, снятие наличных с кредитных карт сопряжено с оплатой процентов за услугу), а вот если банкомат «чужой» - то расходов в любом случае не избежать. Напрашивается вывод – лучше получать пластик (держать средства) в банке, который располагает широкой сетью банкоматов, а деньги снимать с дебетовой, а не с кредитной карточки. На данный момент наиболее обширной сетью банкоматов может похвастаться Сбербанк.

Но что делать, если выбор банка не зависит от вас? Например, работодатель может в одностороннем порядке выбрать банк для реализации зарплатной программы. Причем, это совсем не обязательно окажется крупный банк, карта может быть выдана организацией, банкоматы которой найти поблизости не так-то просто. Причем, такой выбор работодателя продиктован вовсе не желанием навредить собственным работникам – некрупные банки часто могут предложить более гибкие и выгодные условия обслуживания, чем банки-лидеры индустрии.

В подобной ситуации оказывается и потребитель, который обратился в банк за займом – для получения денежных средств клиент будет отправлен к банкомату. И понесет расходы еще до того, как получит деньги, поскольку процент почти обязательно снимется. Учитывая сумму займа, сумма, которую придется заплатить только за снятие, будет весьма существенной, поэтому способ получения на руки денежных средств стоит уточнить заранее, до оформления договора.

НЕСОВЕРШЕНСТВО СИСТЕМЫ ИЛИ ПОТРЕБИТЕЛЯ?

Впрочем, лишние расходы чаще всего связаны не с кабальными условиями банков, а с элементарным нежеланием изучать правила использования банковских продуктов. Так, совершенно необязательно использовать для снятия наличных кредитную карту – для этого можно оформить дебетовый пластик в любом понравившемся банке. Средствами «интернет-банкинга», услуга предлагается многими банками, несложно перевести средства с одной карты на другую.

Требуется лишь оценить, насколько будет удобно искать «нужный» банкомат. Для получения займа далеко не всегда нужен банкомат – во многих серьезных банках наличные можно получить через кассу, без всяких ненужных расходов. То же самое относится к кредитным средствам, выдаваемых в рамках льготного периода – есть достаточно много банков, где льготный период предполагает возможность снятия наличных в банкомате, а не только при совершении покупок и расчетах через терминал.

Кроме того, неоправданные расходы в виде оплаты процентов за снятие могут быть результатом привычки. Подавляющее большинство современных торговых точек принимают к оплате карты, некоторые магазины даже предоставляют небольшие скидки в случае проведения оплаты по безналу. Банки-эмитенты в сотрудничестве с крупными розничными сетями также могут предложить небольшой процент скидки. Не говоря уже о «статусных» кредитках, таких, как Голд или Платинум – при оплате такими продуктами скидки могут быть более ощутимыми.

СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ В «ЧУЖИХ» БАНКАХ

Известно, что банкоматы кредитных организаций, при всей лояльности к «своим» клиентам, не являются таковыми к клиентам других банков, исправно снимая комиссию за снятие денег. Однако на современном рынке банковских услуг наметилась новая тенденция, о которой хорошо бы знать тем, кто привык получать наличные в банкомате.

В то время как небольшие банки приобретают договоренности относительно возможности использования своими клиентами банкоматов более крупных банков, сами крупные банки объединяют свои сети банкоматов. Таким образом, клиент одного банка может снимать средства без комиссии (или с минимальной комиссией) в банкомате другого банка.

В качестве примера можно упомянуть «связки» банкоматов, которые работают на сегодняшний день:

• Росбанк + Райффайзенбанк + МДМ Банк;
• Русский Стандарт + МДМ Банк;
• Промсвязьбанк + Альфа Банк + Росбанк;
• ВТБ24 + Транскредитбанк + Банк Москвы

ЛИМИТЫ

Нельзя сказать, что банки особенно заинтересованы, чтобы кредитки использовались как инструмент для получения наличных (поскольку сама ее идея как раз является полярной, карта задумана для того, чтобы использовать для расчетов наличные, лежащие на счету). Поэтому многие банки лимитируют операции, устанавливая максимально возможные суммы снятия на определенный период времени.

С другой стороны, банки также не заинтересованы в снятии слишком мелких сумм (поскольку возрастает стоимость амортизации устройства), так что держатель пластика может столкнуться с необходимостью оплаты процента при снятии мелкой суммы (фиксированный размер минимальной комиссии).

Тарифы на снятие, как правило, достаточно четко прописаны в условиях банковского договора, причем, с этими тарифами всегда есть возможность ознакомиться на официальном ресурсе банка.

ГРЕЙС ПЕРИОД

Многие банки предлагают кредитные карты с льготным периодом, что означает возможность использования банковских средств в течение определенного периода без оплаты процентов. Перед тем, как начать использовать заемные деньги, держателю пластика необходимо уточнить, какие операции подпадают под льготный период – только оплата покупок с карты или все операции, включая снятие наличных.

Условия некоторых банков определяют только возможность оплаты кредиткой (только в этом случае не придется платить проценты за использование средств). Если клиент снимает средства в банкомате, то включается обычный для банка тариф по займу, а, кроме этого – могут быть включены комиссии за снятие. Причем, в некоторых торговых точках оплата расценивается именно как снятие наличных, что влечет за собой соответствующие последствия.

ВЫГОДНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ БАНКОВ

В заключение приведем условия снятия денежных средств через банкомат от ряда крупных банков, нас, естественно, в первую очередь интересуют предложения с минимальной комиссией, а также с минимальной процентной ставкой по займу.

СБЕРБАНК

На территории Российской Федерации удобнее всего снимать наличные в банкоматах Сбербанка, поскольку таковые имеются буквально на каждом углу (самая широкая сеть банкоматов в РФ). Однако, только в том случае, если имеется карта Сбербанка, потому что держатели дебетового пластика этого банка снимают наличные без комиссий.

Процент по кредиту достаточно приемлемый, хотя и не является минимально возможным, составляет от 25,9% годовых. Есть льготный период – 50 дней, однако в течение этого периода взымается комиссия за снятие наличных 3-4%, как и в остальных случаях.

ВТБ24

Банк имеет достаточно широкую сеть банкоматов, процентная ставка по кредиту составляет 28% годовых, есть льготный период – 50 дней. Комиссия за снятие денег в банкоматах составляет от 1% до 5,5%. Снимать средства с дебетовых карточек можно без комиссии.

АЛЬФА БАНК

Кредитные продукты этого банка имеют достаточно длинный беспроцентный период – до 100 дней, причем, льготный период распространяется и на снятие наличных денег в банкомате. Ставка по договору от 23,9%. Комиссия за снятие наличных денег вне льготного периода составляет 5,9%, такую комиссию вполне можно считать «запретительной», выгоднее платить по карте.

Ищете карту? Обязательно прочитайте обзоры наших экспертов! Правильный выбор сэкономит и время, и деньги:

• Самые привлекательные кредитные карты без подтверждения дохода

Актуализировано в октябре 2016 года.