Пять лучших кредитных карт с льготным периодом

На данный момент большинство кредитных организаций, функционирующих на территории РФ, включают льготный период в стандартный пакет услуг, предлагаемых держателю кредитки. В данной статье будут рассмотрены преимущества этой услуги и некоторые важные аспекты, касающиеся предоставления беспроцентного займа. В заключение будут представлены лучшие предложения кредитных карт с "грейс" периодом.

Как это работает?

Льготный период предполагает возможность использовать денежные средства, принадлежащие банку (одна из форм кредитования) в течение определенного срока, который устанавливает сама организация. В том случае, если израсходованная сумма будет своевременно возвращена путем пополнения банковской карты, клиент – держатель пластика, освобождается от уплаты процентов за пользование средствами.

Услуга действительно является удобной для клиентов, которые привыкли совершать покупки спонтанно, а также для тех, кто не имеет в наличии достаточных средств, однако имеет постоянный доход и может в скором времени погасить задолженность по карте.

Как правило, держатель такой кредитки может принимать участие в различных бонусных программах, предполагающих скидки (при безналичном платеже),возврат части средств (cashback), получение бесплатных миль (при покупке авиабилетов).

Продолжительность "грейс" периода в предложениях от различных банков может существенно отличаться. Российский рынок банковских услуг может предложить кредитную карту с льготным периодом в 30 дней, 50-55 дней, и даже 100 или 200 дней (пока встречается в единичных случаях и предполагает дополнительные условия).

Истрия возникновения

В Российской Федерации первые карточные продукты, предполагающие беспроцентный (иногда называемый бесплатным) кредит, появились относительно недавно, пик популярности пришелся на 2005 год. Приблизительно в это же время банки стали активно развивать сегмент подобных предложений, привлекая клиентов небольшими лимитами, открываемыми уже в момент получения банковской карты.

Появление новой и весьма полезной услуги сразу же привлекло внимание постоянных клиентов банков, а также позволило расширить аудиторию за счет новых клиентов, которые стремились получить кредитку ради возможности использовать небольшие беспроцентные займы для обеспечения текущих потребностей.

Однако предоставление льготного периода, сопровождающего открытие кредитного лимита, сложно назвать новой услугой. В странах, где экономика традиционно развивалась в соответствии с принципами «капитализма», подобная услуга практикуется достаточно давно (десятки лет), и известна как grace period (грейс период).

Особенности предоставления услуги

Необходимо сразу уточнить, что такой займ вовсе не является «бесплатным», несмотря на то, что рекламные кампании некоторых продуктов позиционируют карты с льготным периодом именно таким образом.

Действительно, до момента получения пластика его будущий владелец не несет никаких расходов. Однако оплатить годовое обслуживание продукта все-таки придется сразу после ее получения. Кроме того, в некоторых случаях необходимо пополнить кредитку своими средствами и начать ей пользоваться, в противном случае лимит не откроется. К расходным статьям можно добавить платные сервисы, к которым подключается клиент в момент получения карты (или за клиента это делает сам банк в принудительно-ультимативном порядке).

По каким операциям предоставляется?

Далее, необходимо четко осознавать разницу в целевом назначении займа, поскольку от соответствия расходов назначению кредита зависит – будет ли вообще предоставлен грейс период. Некоторые банки устанавливают льготы только в том случае, если деньги будут потрачены на оплату услуг или товаров безналичным способом – через терминалы магазинов и офисов.

Если же наличные снимались через банкомат, то на этот кредит льгота может не распространяться. Все комиссии, проценты за использование «налички» должны быть оплачены в полном объеме за каждый день до момента возврата средств на счет, согласно тарифам, установленным банком.

Нужно иметь в виду, что платежные операции в некоторых торговых точках могут приравниваться банком к снятию наличных, что может повлечь отмену льготного периода и необходимость выплачивать проценты.

В ряде случаев банки предоставляют беспроцентный период по всем платежам с карты, не делая разграничения между проведением оплаты с помощью кредитки и снятием наличных средств.

Порядок расчета

Срок грейс-периода может рассчитываться, начиная от даты первой операции, или же он может быть привязан к календарному месяцу, дате, установленной банком.

Первый способ является более простым и удобным для расчетов. После первой операции отсчитывается определенное количество дней, в течение этого периода займ будет беспроцентным. Если же клиент не успеет пополнить карту и вернуть средства, ему придется выплачивать все проценты и комиссии за все время пользования средствами.

В большинстве банков расчетный интервал составляет 30 дней, и по этому отрезку рассчитывается лимит, который использовал клиент, иногда расчет выполняется на последний день месяца, иногда – приходится на первые числа. Если льготный период превышает 30 дней, то клиент может пополнить кредитку в течение 20 дней следующего месяца.

Использовать заемные средства по кредитке в течение 50 дней, если же расчет льготного периода по ней начался в конце расчетного периода банка, допустим, в последний день месяца, то у заемщика есть возможность использования средств в течение 20-ти дней следующего месяца.

Лучшие предложения банков

Среди всех предложений мы отобрали наиболее интересные. В первую очередь нас интересовала продолжительность грейс периода, также важна стоимость годового обслуживания карты и дополнительные условия, которые клиенту необходимо соблюдать.

Банк	Льготный период (дней)	Ежемес. погашение (%)	Кредитный лимит (руб.)	Плата в год (руб.)
Авангард	200	10	-	600
Альфа Банк	100	5	750000	4490
Ренессанс	55	3	150000	900
Русский Стандарт	55	5	750000	3000
Тинькофф	55	8	300000	590

Банк Авангард

Один из стабильных банков (входит в ТОП 60) позиционирует свой продукт как «кредитная карта с самым большим льготным периодом в РФ». Клиенту может быть оформлен как стандартный пластик MasterCard, так и одна из премиальных карт со беспроцентным периодом в 200 дней.

Это действительно максимально возможный в РФ интервал, однако нужно учесть, что 200 дней беспроцентного замйма предоставляется только один раз, последующие периоды ограничены стандартными 50 днями, как и в большинстве банков. Кроме того, есть условие – ежемесячно необходимо возмещать 10% использованных средств.

Пластик действует три года, стоимость обслуживания составляет 600 рублей в год. Есть и приятная новость – держатель карты освобождается от годового обслуживания при выполнении установленного  предела среднемесячного оборота средств. В случае с MasterCard Stаndаrd/ Сlаssiс этот предел составляет всего 7 тысяч рублей в месяц (которыми должны быть оплачены покупки или услуги).

Альфа Банк

Банк, который занимает лидирующие позиции, как в отечественной банковской системе, так и в кредитовании физических лиц, предлагает продукт «Сто дней без процентов». В течение этого периода клиент может оплачивать покупки, услуги (в пределах установленного кредитного лимита), а также снимать наличные в банкомате.

Размер лимита заемных средств может достигать 750 000 рублей, минимальный месячный платеж – частичный возврат задолженности, составляет 5%. Банк декларирует упрощенную схему оформления карточки (открытия лимита). Для получения пластика требуется немного времени (в некоторых случаях персонализированная карта может быть выдана уже на следующий день). Кроме того, не требуется справки о доходах и для оформления нужно всего 2 документа.

Ренессанс Банк

Банк предлагает оформление (MasterCard), с кредитным лимитом до 150 тысяч рублей. Льготный период пользования кредитными средствами составляет 55 дней. Держатель карты участвует в программе Cash Back – при оплате по карте часть средств (от 1% до 10%) возвращаются обратно на карту. Карточный продукт может быть оформлен не только в отделениях банка, но и дистанционно, курьер доставит карту в любое, удобное для клиента, место.

Размер процентной ставки за использование кредитных средств вне льготного периода устанавливается индивидуально. Годовое обслуживание стоит 900 рублей, но если оформить карту через интернет, то обслуживание (со второго года) будет стоить уже 450 рублей.

Банк Русский Стандарт

Банк предлагает довольно широкую линейку продуктов, льготный период в 55 дней предусмотрен по карте Русский Стандарт Классик (MasterCard Standard или Visa Classic). Грейс распространяется на оплату покупок/услуг и на снятие наличных, кредитный лимит достигает 750 000 рублей.

Стоимость годового обслуживания – 600 рублей, минимальный платеж составляет 5%, на случай нарушения условий предоставления займа, в том числе и просрочка ежемесячных выплат, предусмотрена целая сетка штрафов. Первый штраф составляет 500 рублей, при каждом следующем штрафе его сумма удваивается.

На счете можно хранить собственные средства, начисляется 3% на остаток (свыше 500 рублей). К карте прилагается интернет-банкинг и мобильный банкинг.

Банк Тинькофф

Эта организация, осуществляющая обслуживание своих клиентов дистанционно, также включила в список услуг по своим карточным продуктам грэйс период.

Клиентам предлагается пластик MasterCard Platinum с льготным периодом в 55 дней (распространяются исключительно на оплату покупок по карте).

Кредитный лимит устанавливается индивидуально, до 300 тысяч рублей, вне льготного периода процентная ставка по займу начинается с 24,9% годовых. Обслуживание стоит 590 рублей в год. Карта является международной и принимается к оплате по всему миру (в рамках системы MasterCard).

При снятии наличных начинает действовать процентная ставка – 32,9% годовых. Клиенту будет небезынтересно знать, что банк не имеет собственной сети банкоматов, как и своих отделений, поэтому оплаты процента за снятие наличных с карт Тинькофф Платинум избежать не удастся.

Минимальная сумма выплат составляет 8% от использованной суммы, штраф за просрочку платежа составляет 0,20% в день, кроме того, в качестве штрафа взымаются оговоренные суммы, размер которых зависит от количества имеющихся нарушений. К карте прилагаются бесплатные услуги – интернет банк и мобильный банк.

Выбираете карту? Тогда обязательно прочитайте обзоры наших экспертов! Это сэкономит Вам и время, и деньги:

• Три лучшие карты с моментальной выдачей
• Самые выгодные доходные карты с получением процентов на остаток

Актуализировано в октябре 2016 года.