Какие документы нужны для оформления ипотеки (список)
Получение ссуды на жильё традиционно считается наиболее сложной банковской процедурой. И это не должно удивлять, ведь банк серьезно рискует, выдавая столь крупную сумму денег на такой продолжительный срок. Чтобы потенциальный заемщик смог в полной мере представить себе данную процедуру, правильно распределить свое время и реально оценить свои возможности, опишем процесс получения ипотеки пошагово.
Выбор банка
Безусловно, начать следует с выбора банковского учреждения. Необходимо внимательно изучить ипотечные программы нескольких десятков банков, возможно, в каком-то из них на данный момент времени проходит акция по данному кредитному продукту и процентная ставка либо первоначальный взнос будут меньше. Если вы уже остановили выбор на конкретной кредитной организации, стоит собрать о ней максимум информации. В целом, к выбору банка-кредитора ((рездел кредитов?)) нужно подходить серьезно, ведь последующие лет 20-25 заемщику еще с ним сотрудничать.
Обратиться в банк за консультацией
Не стоит пренебрегать консультацией сотрудника кредитного отдела. Во-первых, он подробно расскажет об условиях предоставления ссуды, даст список необходимых документов для получения ипотеки и даже рассчитает предварительно максимальную сумму кредита, на которую клиент сможет рассчитывать. Также клиент получит ответы на все интересующие его вопросы, касающиеся ипотечного кредитования. В последние годы банки практикуют онлайн-консультации, так что узнать всю полезную информацию можно и не выходя из дома.
Сбор документов
Для большинства потенциальных заемщиков наиболее трудоемким может показаться сбор необходимых бумаг. Чтобы показать, что это не такая уж и непосильная задача, подробно распишем, какие документы нужны для получения ипотеки в самом крупном российском банковском учреждении – Сбербанке.
К основным относятся:
1. Заявление-анкета заемщика. Стандартный документ, заполняемый по форме банка при получении любых ссуд. Как правило, здесь просят указать личные данные и сведения о кредите: срок, величину, цель, способы погашения, размер первоначального взноса и т.д. Отметим, что при получении ипотеки заявление-анкету должны заполнить созаемщики (при их наличии) и залогодатели.
2. Копия паспорта. Когда заявление подтверждено, потребуется предоставить копии всех страниц паспорта (пустых в том числе) заемщика и копии паспорта созаемщиков и поручителей при их наличии. Хотя на официальном сайте из удостоверяющих личность документов указан только паспорт, зачастую сотрудники кредитного отдела требуют и какой-нибудь второй подтверждающий документ – загранпаспорт или водительское удостоверение.
3. Справки которые подтвердят платежеспособность заемщика (созаемщиков). Сюда входит справка о доходах (можно по форме банка) и заверенная копия трудовой книжки.
Эти документы предоставлять не нужно, если клиент является обладателем зарплатной карточки Сбербанка.
Также некоторые банки могут попросить и дополнительные бумаги: об образовании, составе семьи, копию военного билета и даже справку из наркологического диспансера.
Проверка платежеспособности и решение банка
После передачи необходимого пакета документов для оформления ипотеки, клиенту остается только ждать, пока банк проверит его платежеспособность и установит максимальный размер кредита. Этот процесс обычно занимает несколько недель. Если ипотечный кредит был одобрен, заемщик может смело приступать к выбору квартиры (дома), исходя из той суммы ссуды, которую ему предоставит банк.
Выбор жилья и сбор документов
К выбору объекта недвижимости следует подходить очень ответственно, ведь оно должно устраивать не только заемщика, но и кредитно-финансовое учреждение. Если это вызывает определенные затруднения, то лучше обратиться к риэлторам. Они также помогут в сборе необходимых бумаг, теперь уже на кредитуемое жилье.
Здесь нужно уточнить следующий момент: некоторые банки требуют пакет документов по недвижимости сразу, но большинство кредитных организаций все же запрашивают их уже после получения положительного ответа по выдаче ипотеки.
Пакет необходимых бумаг на кредитуемое жилье может несколько отличаться, что зависит от того, какой объект недвижимости клиент приобретает: готовую квартиру или только строящуюся. А может кто-то собирается при помощи ипотеки построить дом.
Список документов на объект долевого строительства
Если потенциальный заемщик собирается поучаствовать в долевом строительстве, то список будет следующий:
- договор участника долевого строительства;
- учредительные документы застройщика;
-документация, подтверждающая права застройщика на строительство и последующую продажу;
-копия распоряжения (приказа) о продаже заемщику данной квартиры с обязательным указанием ее стоимости и технических характеристик.
На строительство дома
В случаях, когда ипотечный кредит получают на возведение жилого дома, понадобятся:
- документы, подтверждающие, что заемщик является собственником участка земли, на котором и будет осуществляться постройка дома. Обычно это договор купли-продажи и/или кадастровый паспорт;
- разрешение на строительство;
- договор с организацией, которая будет заниматься строительством;
- проектно-сметная документация.
На готовую квартиру
Если в ипотеку оформляется уже готовое жилье, то у его продавца, как правило, уже собрана вся необходимая документация, в которую должны входить:
- копии паспортов продавцов-собственников квартиры;
- копии документов, устанавливающие права собственности на квартиру (договор купли-продажи, оформленное по всем правилам наследство);
- копия кадастрового паспорта (выдается в БТИ);
- справка, подтверждающая то, что никто в квартире не прописан.
Отметим, что на сбор необходимых бумаг Сбербанк отводит до 120-ти календарных дней и от того, какие из них клиент сможет представить, будет зависеть размер ипотечного кредита.
Оценка и страховка
Жилье выбрано, осталось его оценить. Обычно кредитные организации сотрудничают с определенными оценочными компаниями, оплата данной услуги в большинстве случаев проводится за счет заемщика. Сертификат, удостоверяющий проведение оценки передается в банковское учреждение. Если его устроила рыночная стоимость выбранного клиентом жилья, рассчитывается сумма первоначального взноса (7-10% от цены жилья). Срок, в который клиент обязуется его оплатить, четко банками не устанавливается. Главное, чтобы на момент подписания кредитного договора, он должен быть внесен.
Далее все собранная документация передается в страховую компанию. Отметим, что страхование является обязательным условием предоставления ипотечных кредитов и его также проводят компании, сотрудничающие с банками. Хотя клиент по желанию может обратиться и в другую контору.
Кредитный договор и сделка
Наконец, настала пора подписать кредитный договор. Было бы замечательно, перед подписанием дать ознакомиться юристу с текстом договора. Если такой возможно нет, заемщик должен внимательно сам все прочитать и только если все ему понятно, подписать кредитный договор. После этого стороны назначают время проведения сделки купли-продажи. Если мы говорим об ипотеке на готовое жилье, то сделка проходит приблизительно так: покупатель и продавец встречаются в банке и выполняют взаимные расчеты, используя, как правило, банковскую ячейку. После, подписывается договор купли-продажи и заверяется нотариально (требуют не все банки).
Государственная регистрация
Чтобы официально стать собственником приобретенного жилья, заемщик должен зарегистрировать сделку в регистрационной палате. Эта процедура занимает от 7 дней до месяца.
Вот и все. Пройдя эти шаги, заемщик становится полноправным собственником нового жилья. Если не учитывать то, что пока он не выплатит ипотечный кредит, данное жилье будет выступать в виде залога…
Не забудьте ознакомиться с обзорами самых привлекательных предложений банков по ипотеке:
Актуализировано 16.04.2014