Банки, где выгоднее всего взять ипотеку

В нашей стране ипотека относится к дорогостоящим банковским услугам. Но она продолжает оставаться единственным для большинства людей способом улучшить жилищные условия. Существенного снижения ставок по ипотечным кредитам в ближайшие годы не предвидится, поэтому будем работать с тем, что есть. Давайте посмотрим, какие банки предлагают самые выгодные условия по ипотечным программам.

Общие сведения

Цена ипотеки зависит от типа приобретаемого помещения и размера первоначального взноса. Сегодня средний диапазон минимальных процентных ставок по данному виду кредита –  9,5-12%. Если видите в рекламе ставку ниже 9-10%, то, скорее всего, речь идет о специальной льготной программе для отдельных категорий граждан (молодые учителя и врачи, молодые семьи, военные и др.).

Тем не менее, мы постарались найти для вас самые выгодные предложения по ипотеке. Чтобы не было путаницы, в данной статье сделаем упор на покупку квартиры на вторичном рынке и в новостройках, так как это самые востребованные категории. Условия приведем стандартные. Не будем затрагивать льготы, субсидии, партнерские предложения банков и государственные программы – это тема для отдельного разговора.  И так, где выгоднее взять ипотеку?

Банк «РУССТРОЙБАНК»

Основная часть программ предназначена для приобретения жилья в строящихся объектах.  Все кредиты предоставляются для покупки объектов недвижимости, которые аккредитованы банком (список можно найти на сайте банка).

Первичный рынок (программа «Новостройка»)

Сумма (рублей)	от 300000 до 8 млн.
Ставка (%)	7,9-11,0*
Срок	от 3-х до 30 лет
Первоначальный взнос	от 20%
Доп. возможности	есть программы для военнослужащих, молодых семей; разрешено использовать материнский капитал.

*На период строительства ставка увеличивается на 0,5%. Такой тариф действует до оформления права собственности и залога.

Есть еще ипотечная программа «Новостройка+». Разрешено учитывать совокупный доход 7-ми заемщиков и подтверждать доходы справкой по форме банка, а первоначальный взнос снижен до 10%. Но процентная ставка составляет 9,25-16,0%.

При отказе от личного страхования ставка увеличивается на 0,7%.

Вторичный рынок (кредит «Стандартный»)

Сумма (рублей)	от 300000
Ставка (%)	12,0-14,25
Срок	от 5 до 25 лет
Первоначальный взнос	от 5%
Доп. возможности	есть программы для военнослужащих, молодых семей; разрешено использовать материнский капитал.

Банк «ГЛОБЭКС»

Ипотека на жилую и коммерческую недвижимость. Имеются специальные льготные программы.

Сумма (рублей)	от 300000 до 25 млн.
Ставка (%)	от 9,1
Срок	до 30 лет
Первоначальный взнос	от 10%
Доп. возможности	есть программы для военнослужащих, молодых ученых, молодых учителей; разрешено использовать материнский капитал; учитываются доходы третьих лиц.

Банк «ЮниКредит Банк»

В «ЮниКредит Банке» до 30 апреля 2014 года действует специальная акция – есть шанс получить ипотеку на очень выгодных условиях. Ставку, кстати можно выбрать: фиксированную, комбинированную (первые 15 лет фиксированная, затем плавающая) или плавающую.

Первичный рынок

Сумма (рублей)	до 9 миллионов
Ставка (%)	11,0-13,0*
Срок	от 1 до 30 лет
Первоначальный взнос	от 20%
Комиссия за выдачу	нет

*Зарплатным клиентам – скидка на 0,25 %.
До момента регистрации ставка повышается на 1 %.

Если отсутствует страхование жизни и здоровья, придется доплатить 0,3 % (клиентам младше 45 лет) или 2,5 % (клиентам старше 45 лет). При отсутствии страхования права собственности плюс еще 1 %

Вторичный рынок

Сумма (рублей)	до 30 миллионов
Ставка (%)	11,0-15,5*
Срок	от 1 до 30 лет
Первоначальный взнос	от 20%
Комиссия за выдачу	нет

*Скидки и надбавки те же, что и для новостроек, только за отсутствие страхование жизни и потери трудоспособности придется доплачивать 2,5%, независимо от возраста.

Банк «ЛОКО-Банк»

Широкий выбор программ ипотечного кредитования покупки жилья (квартир и апартаментов) на первичном и вторичном рынках.

Первичный рынок

Сумма (рублей)	от 500000, определяется индивидуально
Ставка (%)	11,5-12,5 при подтверждении дохода официальной налоговой отчетностью и 12,5-13,5 при подтверждении иными способами
Срок	от 3-х до 30 лет
Первоначальный взнос	от 15%
Страхование	обязательно страхование рисков утраты и повреждения; при отказе от других видов страхования процентная ставка за кредит возрастает, но не более чем на 2,5 %.
Порядок погашения	равными платежами
Доп. возможности	есть программы для военнослужащих, молодых ученых, молодых учителей; разрешено использовать материнский капитал.

Вторичный рынок

Сумма (рублей)	от 300000, определяется индивидуально
Ставка (%)	9,2-13,0
Срок	от 3-х до 30 лет
Первоначальный взнос	от 10%
Страхование	обязательно страхование от рисков утраты и повреждения; при отказе от других видов страхования процентная ставка за кредит возрастает, но не более чем на 2,5%.
Порядок погашения	равными платежами
Доп. возможности	есть программы для военнослужащих, молодых ученых, молодых учителей; разрешено использовать материнский капитал.

Банк «РайффайзенБанк»

Предоставляет выгодные условия по ипотеке на квартиры, таун-хаусы и коттеджи на вторичном рынке, квартиры в новостройках, нецелевые кредиты и рефинансирование. Разрешено использовать материнский капитал.

Первичный рынок

Сумма (рублей)	от 500000 до 26 млн. (для Москвы и МО – от 800000)
Ставка (%)	11,5-12,75*
Срок	от 1 до 25 лет
Первоначальный взнос	от 10%
Комиссия за выдачу	нет
Страхование	страхование риска гибели имущества обязательно
Порядок погашения	равными платежами

*До регистрации права собственности действуют ставки 12,5-13,75%. На ставку 11,5% могут рассчитывать зарплатные клиенты и клиенты, официально подтвердившие доход.

Для клиентов – собственников бизнеса ставка увеличивается на 1,25 %. Если подтверждаете доходы справкой по форме банка, то ставка выше на 1 %. При отказе от добровольных видов страхования – на 0,5 %. (если заемщик младше 45 лет) или 3,5 %. (если заемщик старше 45 лет). 

Вторичный рынок

Сумма (рублей)	от 500000 до 26 млн. (для Москвы и МО – от 800000)
Ставка (%)	11,5-12,75*
Срок	от 1 до 25 лет
Первоначальный взнос	от 15%
Комиссия за выдачу	нет
Страхование	страхование риска гибели имущества обязательно
Порядок погашения	равными платежами

* Для клиентов – собственников бизнеса ставка увеличивается на 1,25 %. Если подтверждаете доходы справкой по форме банка, то ставка выше на 1 %. При отказе от добровольных видов страхования – на 0,5%. (если заемщик младше 45 лет) или 3,5 %. (если заемщик старше 45 лет). 

Банк «АК БАРС»

Ипотечные  кредиты на жилую и коммерческую недвижимость. Можно использовать материнский капитал. Предусмотрены скидки для отдельных категорий клиентов по банковским программам лояльности. Есть очень выгодные условия по ипотеке для военных.

Первичный рынок (программа «Перспектива»)

Сумма (рублей)	от 300000, определяется индивидуально
Ставка (%)	11,9-14,0*
Срок	от 1 до 20 лет
Первоначальный взнос	от 10 до 70% в зависимости от стадии строительства объекта
Комиссия за выдачу	нет
Страхование	по усмотрению заемщика, но при отказе от страхования повышается процентная ставка за кредит
Порядок погашения	равными платежами

*До оформления права собственности действует ставка 14,0%.

Процентная ставка повышается на 2%. при отсутствии договора имущественного страхования, равно как и при отказе от других видов страхования (жизни и здоровья, потери трудоспособности).

Вторичный рынок (программа «Просто гениально!»)

Сумма (рублей)	от 300000, определяется индивидуально
Ставка (%)	11,0*
Срок	от 1 до 10 лет
Первоначальный взнос	от 50 до 70%
Комиссия за выдачу	нет
Страхование	обязательно имущественное страхование в первый год, далее по усмотрению заемщика; если заемщик отказывается т страхования, то изменяется размер процентной ставки по кредиту
Порядок погашения	равными платежами

*Процентная ставка так же увеличивается на 2%. при отсутствии договоров страхования. На период до оформления права собственности размер ставки – 14,0%
Если такие условия слишком жесткие для вас, выберите другую ипотечную программу. Например, «Мегаполис»: первоначальный взнос от 10 до 70%, срок кредитования – до 20 лет, но ставка – 11,9-14,0%.

Банк «ФОРА БАНК»

Предлагает выгодные ипотечные кредиты на покупку квартир на вторичном рынке, а также таун-хаусов и жилых домов с земельным участком.

Сумма (рублей)	до 8 млн. для Москвы и МО до 4 млн. для остальных регионов
Ставка (%)	11,9-13,4 для работников по найму 13,0-14,5 для ИП и собственников бизнеса
Срок	до 30 лет
Первоначальный взнос	от 20%
Комиссия за выдачу	нет
Страхование	в случае отказа заемщика от страхования процентная ставка увеличивается на 1-3 п.п. в зависимости от вида страхования, от которого отказался клиент; услуги страхования стоят 0,5-1,5% от суммы кредита
Порядок погашения	равными платежами

Банк «Сбербанк»

Выбор ипотечных программ в этом банке очень велик велик – от строительства коттеджа с нуля до покупки садового домика. Есть выгодные программы для молодых семей и военных. Разрешается использование материнского капитала.

Вторичный рынок

Сумма (рублей)	от 45000, но не более 85% стоимости приобретаемого жилья
Ставка (%)	12,0-13,0 для зарплатных клиентов 12,5-13,5 для остальных клиентов
Срок	до 30 лет
Первоначальный взнос	от 15% (от 10% в рамках программы «Молодая семья» с ребенком)
Комиссия за выдачу	нет
Страхование	обязательно страхование рисков утраты и повреждения
Порядок погашения	равными платежами
Доп. возможности	можно использовать материнский капитал

В строящихся объектах (новостройках)

Сумма (рублей)	от 300000, но не более 85% стоимости приобретаемого жилья
Ставка (%)	12,5-13,5 для зарплатных клиентов 13,0-14,0 для остальных клиентов
Срок	до 30 лет
Первоначальный взнос	от 15% (от 10% в рамках программы «Молодая семья» с ребенком)
Комиссия за выдачу	нет
Страхование	обязательно страхование рисков утраты и повреждения
Порядок погашения	равными платежами
Доп. возможности	можно использовать материнский капитал

Банк «ВТБ 24»

Еще один банк, хорошо зарекомендовавший себя в сфере выгодных ипотечных кредитов. Множество программ – от базовых до индивидуальных. Предусмотрены нецелевые предложения под залог имеющейся недвижимости. Разрешено использовать материнский капитал. Есть специальные условия по ипотекае для военных.

Первичный рынок (программа «Квартира в новостройке»)

Сумма (рублей)	от 1,5 до 90 млн.
Ставка (%)	12,15-13,25*
Срок	до 50 лет
Первоначальный взнос	от 15% (при страховании ответственности заемщика – от 10%)
Страхование	обязательно страхование от рисков утраты или повреждения

*Для отдельных категорий клиентов процентная ставка снижается:

• на 0,5%. для зарплатных клиентов;
• на 0,3%. для держателей пакетов «Привилегия» и «Прайм».

Указанные ставки действуют в случае полного страхования рисков. Если отказываетесь от добровольного страхования, то процентная ставка увеличивается на 1%.
Если первоначальный взнос меньше 20%, то ставка увеличится еще на 0,6%.
На период строительства ставка может быть увеличена на 0,6%.

Вторичный рынок (программа «Покупка готового жилья»)

Сумма (рублей)	от 1,5 до 90 млн.
Ставка (%)	12,15-13,25*
Срок	до 50 лет
Первоначальный взнос	от 15% (при страховании ответственности заемщика – от 10%)
Страхование	обязательно страхование рисков утраты или повреждения

*Для постоянных клиентов такие же «скидки», как и для программы «Квартира в новостройке» (см. выше). Равно как в случае отказа от добровольного страхования процентная ставка будет выше на 1%. При первоначальной сумме менее 20% - еще плюс 0,6%.

На заметку

Ставки по ипотеке во многом зависят от уровня инфляции, который в нашей стране упорно не желает падать. Поэтому резкого снижения ставок по ипотечным кредитам пока не ожидается.

Не забывайте, что в настоящее время на законодательном уровне отменены все ограничения по досрочному погашению. В некоторых банках возможно изменение отдельных первоначальных условий ипотечного кредитования.

Обязательно ознакомьтесь с рекомендациями наших экспертов:

• Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Читайте!

Актуализировано 15.04.2014