Ипотека без первого взноса
Многие наше сограждане хотели бы оформить ссуду на квартиру, но деньги на оплату первоначального взноса есть не у всех желающих, ведь его обычно состовляет 10- 20% от стоимости жилья. Есть ли программы ипотечного кредитования, не предполагающие внесение первого платежа? А может, есть какие-нибудь альтернативные варианты? Попробуем разобраться.
Для чего нужен первоначальный взнос?
Для начала стоит определиться, что это такое. Если коротко, то это разность между стоимостью приобретаемого жилья и величиной выдаваемого ипотечного кредита. Его размер считается одним из важнейших параметров, в большинстве случаев он влияет на величину процентной ставки по ипотечному займу. Чем меньше этот платеж, тем больше риски банков по возврату предоставленного кредита при неплатежеспособности клиента. Потому уменьшение его суммы обернется для заемщика ростом процентной ставки.
Еще несколько лет назад, в 2005-2008 годах, многие российские банки выдавали ипотечные кредиты без первоначального взноса. Но после кризиса такая практика была прекращена. На сегодняшний день требования банковских учреждений к заемщикам опять стали постепенно снижаться, в частности и в отношении данного вопроса.
Ниже рассмотрим 2 способа оформить ссуду без первоначального взноса.
Под залог имеющейся квартиры
Первый способ заключается в обеспечении ипотечного кредита залогом, в качестве которого выступает уже имеющаяся недвижимость. То есть в данном случае обеспечением будут являться и старая, и новая квартира. Отметим, что на протяжении всего срока ипотечного договора совершать какие-либо сделки со старой недвижимостью запрещается.
Также существуют ограничения по размеру предоставляемого ипотечного кредита: заемщик сможет оформить займ на полную стоимость нового жилья (без первого платежа), но только если сумма ипотеки не будет больше 80-90% стоимости старой недвижимости. На конечную сумму кредита влияет и доход заемщика. Чем он выше, тем больше будет шансов увеличить размер ссуды. Так что предъявление справки о доходах здесь в интересах заемщика.
Следует помнить, что закладываемое жилье обязано находиться в городе или хотя бы регионе, где располагается банк-кредитор. А вот квартиру в столице примут в качестве обеспечения в любом городе России.
Что касается процентных ставок по такому кредиту, то они будут на несколько пунктов выше. К примеру, если ипотеку с первоначальным взносом можно оформить сейчас под 10-12%, то без него, но с залогом, ставка повысится на несколько процентных пунктов.
Банковских учреждений, предоставляющих такую ипотеку не так много: ВТБ 24, Московский кредитный банк, Транскапиталбанк и некоторые другие.
Оформление кредита на первоначальный взнос
Второй способ получения ссуды без внесения первого платежа – это оформление одновременно 2-х кредитов: ипотеки (сумма достигает до 90% стоимости жилья), и потребительской ссуды. Последняя и пойдет на уплату первоначального взноса. Такой вариант подойдет тем клиентам, у которых пока нет собственного жилья, когда, к примеру, потенциальный заемщик живет на съемной квартире. Однако его доходов должно будет хватать на погашение обоих кредитов, что не всем по карману. Но при этом срок потребительского займа не превышает 3-5 лет, по этой причине нести повышенные расходы ему придется не так долго.
Следует учесть и то, что процентная ставка по ипотеке будет обычная, а вот по ссудам на потребительские цели процент берется заметно выше, особенно, если они являются не обеспеченными.
Отметим, что в кредитно-финансовой организации «Запсикомбанк» на сегодняшний день имеется специальная программа под названием «Кредит на первоначальный взнос». Данный заем предоставляется вместе с ипотекой под поручительство. Максимальный размер – до 20% от оценочной стоимости кредитуемого жилья, а срок оформления – до 10-ти лет. Но вот процентные ставки такие же, как и по потребительским ссудам. К примеру, для клиентов, не получающих заработную плату на карт-счета этого банковского учреждения и не имеющих в нем успешно погашенных кредитов, ставка будет 23,9-25,5%. Это при том, что можно отыскать обычный потребительский кредит со ставком 17-20%, но только его срок будет меньше (до 5 лет).
Итак, безвыходных ситуаций нет, и ипотека без первоначального взноса вполне реальна, важно только объективно оценить собственные возможности, в частности то, какой размер ежемесячных платежей заемщик сможет потянуть, а также то, что он может предложить в качестве обеспечения кредитной организации.
Узнайте больше о специальных ипотечных программах, и сэкономьте:
Актуализировано 17.04.2014