Лучшие краткосрочные вклады на 1 месяц

Желание граждан разместить свои деньги в банке, пусть не с наибольшей выгодой, но зато с возможностью в любой момент получить их назад в полном объеме, без штрафных санкций – это один из наиболее актуальных трендов весны 2014 года. Банковским продуктом, предполагающим подобную возможность, является краткосрочный вклад, и в рамках данной статьи мы рассмотрим текущую ситуацию и осенние предложения от московских банков по «коротким» депозитамам на месячный срок.

Что происходит на рынке?

По итогам первого полугодия 2013 года наиболее востребованными способами размещения средств стали краткосрочные банковские вклады на срок до 30 дней. Такие депозиты являются наименее доходными, однако, несмотря на это, их объем вырос в 2,5 раза с начала года.

Причиной популярности таких инвестиций является неуверенность граждан в стабильности курса рубля – следствие замедления экономического роста страны. Таким образом, граждане, имеющие на руках некоторые накопления, не питают уверенности в завтрашнем дне, однако стараются сохранить капитал.

Вклады на срок от одного года до трех лет занимают лишь второе место, хотя по доходности они являются наиболее выигрышными, по таким депозитам банки предлагают максимальные проценты. За ушедший год банки сумели нарастить объемы таких вкладов всего на 15%.

Последние события

В свете последних событий можно заключить, что популярность краткосрочных инвестиций будет продолжать расти. Среди неприятных событий, которые принес 2013 год, фигурируют антирекорды по объемам выплат АСВ вкладчикам банков «Пушкино» и «Мастер-Банк» - лицензии этих кредитных организаций были отозваны Центробанком. Возможно, это послужит поводом для более активного мониторинга деятельности банков гражданами, которые являются их вкладчиками.

Не исключено, что последние будут вести себя крайне настороженно, и при малейших признаках нестабильности будут стремиться забрать свои инвестиции из банка, а сделать это с наименьшими потерями позволяют только краткосрочные вклады. Ведь проблемы, возникающие у банка, либо нестабильность экономической ситуации легко могут привести к мораторию на расторжение депозитных договоров.

Выбор банка для размещения средств

Однозначно определить банки, привлекательные для размещения краткосрочных вкладов, сроком на 1 месяц, невозможно. Необходимо делать выбор, исходя из размера депозита, а также из степени личного доверия к деятельности той или иной кредитной организации, оценок рейтинговых агентств.

Так, для граждан, сумма сбережений которых не превышает 700 тысяч рублей (максимальная сумма страховой выплаты вкладчикам, пострадавших в результате прекращения деятельности банка), привлекательным будет вклад в любом банке, который предложит максимальные проценты.

Вкладчики, которые располагают суммой в несколько миллионов рублей, вынуждены делать выбор между крупными банками, чьи размеры активов позволяют входить последним в топовую двадцатку. Как правило, процентные ставки по депозитам в таких банках несколько ниже и являются прямо пропорциональными степени надежности кредитной организации.

Актуальные предложения банков

Для самих банков краткосрочные депозиты являются не очень выгодными, поэтому не все банки предлагают возможность краткосрочных вкладов на 1 месяц. Достаточно много банков определяют минимальный срок для размещения средств на депозитах, равный 6 месяцев (Промсвязьбанк), реже – 3 месяца (Альфа-Банк, Банк Москвы).

Мы отобрали банки по двум критериям - наиболее привлекательная процентная ставка по депозиту на 1 месяц и размер активов (предложения от крупнейших банков), и разбили кредитные организации по группам соответственно каждому из критериев.

Несмотря на различие в размере процентной ставки, для кредитных организаций общими являются следующие тенденции. Во-первых, в некоторых банках предусмотрены особые условия для граждан, +открывающих депозиты в режиме «онлайн»+. Подобные продукты являются, по сути, модификациями базовых предложений и предполагают несколько более привлекательный процент по вкладу.

Во-вторых, некоторые банки, декларируя условия размещения депозитов, предлагают повышенные процентные ставки для граждан пенсионного возраста. Формируя рейтинг, мы также учитывали минимальную сумму, которую можно положить на депозит.

Банки с максимальной доходностью

Интеркоммерц Банк

Кредитная организация предоставляет возможность разместить депозит по программе «Несгораемый процент» с процентной ставкой 10% годовых. Один месяц – это минимальный срок размещения, минимальная сумма составляет 10 тыс. рублей. Вклад не предусматривает изменения процента в зависимости от суммы или от срока, на который размещаются денежные средства. Программа предполагает возможность пополнения, а также частичное снятие средств (до 50%), досрочное расторжение договора и автоматическую пролонгацию.

Банк Балтика

Банк предлагает вклад «Мультивалютный» с процентной ставкой 9,4% и минимальная сумма депозита составляет 3 тыс. рублей, причем, депозит открывается в трех валютах одновременно. Процентная ставка не изменяется от суммы депозита, но проценты несколько отличаются в зависимости от срока размещения инвестиций.

Один месяц также является минимально допустимым сроком размещения депозита. Отличием этого депозита является возможность беспрепятственно конвертировать средства из одной валюты в другую в пределах вклада. Частичное снятие средств, как и возможность пополнения, не предусмотрено, как и все аналогичные продукты других банков, вклад «Мультивалютный» предполагает автоматическую пролонгацию.

Златкомбанк

Банк предлагает разместить инвестиции на месячный срок под довольно выгодные 8% годовых, однако в качестве минимальной заявлена сумма 50 тыс. рублей. Отличительным условием депозита «Исконно стабильный» является обязательная ежемесячная капитализация процентов, хотя проценты выплачиваются только в конце срока

Пополнять счет можно, а снимать средства досрочно нельзя, процентная ставка не изменяется от суммы депозита, но находится в зависимости от срока (максимальная ставка 10,2% годовых при размещении на срок от одного года).

Софрино Банк

Депозитная программа банка «Весна в Софрино 2014» предполагает минимальный срок размещения, равный 31 дню с процентной ставкой 9,3%. Минимальная сумма вклада – 5 тыс. рублей. В любой момент срок можно пополнить, также клиент может выбрать – капитализировать начисляемые проценты либо переводить их на банковскую карту.

Вклад предполагает автоматическую пролонгацию, при досрочном отзыве инвестиций начисленные проценты пересчитываются по ставке. «До востребования». Денежные средства могут быть размещены в рублях, долларах США или евро.

2Т Банк

Продукт «2Твклад» позволяет разместить средства (минимальная сумма - 1 рубль) на любой срок от 1 дня под 10% годовых. Максимальный срок хранения составляет 30 дней.

Депозит открывается в рублях, долларах или евро, пополнять счет можно без ограничений, возможно и частичное снятие средств. При досрочном закрытии проценты не пересчитываются. Как и во многих банках, включена автоматическая пролонгация.

Банк	Вклад	Ставка	Мин. сумма
2Т Банк	2Твклад	10	1
Интеркоммерц Банк	Несгораемый процент	10	10 000
Банк Балтика	Мультивалютный	9,4	3 000
Софрино Банк	Весна в Софрино 2014	9,3	5 000
Златкомбанк	Исконно стабильный	8	50 000

Итак, мы перечислили банки, предлагающие наиболее выгодные процентные ставки сроком на 1 месяц. Однако список в действительности намного шире, и он отнюдь не ограничивается официальными предложениями «коротких» депозитов.

Стоит заметить следующее: если в числе депозитных продуктов какого-либо крупного банка в качестве минимального фигурирует срок в несколько месяцев, то следует внимательно изучить дополнительные условия. Ведь некоторые банки предлагают достаточно выгодные условия досрочного расторжения договора, что позволяет разместить средства на произвольный период времени, а затем в любой момент их забрать.

Предложения от крупнейших банков

ВТБ24

Достаточно надежный банк предлагает открытие «короткого» депозита «Доходный Телебанк» с возможностью размещения средств под 5,35%, минимальная сумма составляет 10 тыс. рублей. Работать с депозитом предполагается исключительно в режиме «онлайн». По окончании срока договор продлевается автоматически, пополнять счет или снимать средства нельзя, проценты по вкладу выплачиваются в конце срока. Клиенты могут разместить денежные средства, как в рублях, так и в валюте – долларах США или Евро.

Россельхозбанк

Предложение этого банка является, по сути, уникальным сочетанием надежности и достаточно выгодной процентной ставки. Вклад «Классический», который можно открыть как в режиме «онлайн», так и через банкомат, предполагает процентную ставку в размере 6,2% годовых. Его можно открыть и через отделение банка, но в этом случае ставка будет несколько ниже (6%).

Минимальная сумма составляет 3 тысячи рублей. Предусмотрена обязательная капитализация процентов, а вот возможности снятия части средств, как и возможности пополнения счета, не предусмотрена. Прочие условия ничем не отличаются от аналогичных предложений других банков.

Сбербанк

Один из наиболее крупных банков страны предлагает разместить средства на месяц под 4,65%, причем, минимальная сумма для открытия депозита «Сохраняй Онлайн» составляет всего 1 тыс. рублей. Вклад предполагает открытие депозита в режиме «онлайн», впрочем, разместить деньги можно и в отделении банка, заключив договор и внеся наличные средства, но в этом случае процентная ставка будет несколько ниже.

Проценты можно капитализировать или снимать на карту. Частичное пополнение или снятие не предусмотрено, при досрочном расторжении договора часть процентов теряется.

ЮниКредит Банк

Банк предлагает, в пределах вклада «Классический», процентную ставку в размере 5,8% годовых, минимальная сумма депозита составляет 10 тыс. рублей. Программа предполагает автоматическую пролонгацию, средства можно разместить в рублях или в валюте.

Досрочное снятие, как и пополнение, не предусмотрено, счет можно открыть через отделение банка или в режиме «онлайн».

Газпромбанк

Вклад «Срочный плюс» открывается в рублях, долларах или евро, процентную ставку сложно назвать высокой - 4,75% годовых при сумме вложений от 1000 рублей и 5,5% при сумме вложений от 1 млн. рублей. Впрочем, невысокая доходность с лихвой компенсируется уровнем надежности банка. Минимальная сумма для открытия счета составляет всего 1 тыс. рублей. Предусмотрена обязательная капитализация, пополнение и расходные операции со счетом не предусмотрены. Отличительной особенностью депозита является возможность его открытия в пользу третьих лиц.

Банк	Вклад	Ставка	Мин. сумма
ВТБ24	Доходный Телебанк	5,35	10 000
Россельхозбанк	Классический	6	3 000
Сбербанк	Сохраняй Онлайн	4,65	1 000
ЮниКредит Банк	Классический	5,8	10 000
Газпромбанк	Срочный плюс	4,75	1 000

Заключение

Анализируя данные, относящиеся к условиям размещения депозитов сроком на 1 месяц, можно заключить, что правило соотношения уровня доходности и уровня надежности размещения инвестиций соблюдается в полной мере.

Процентные ставки, предлагаемые крупными банками и ставки, которыми стараются привлечь внимание потребителя более мелкие кредитные организации, отличаются довольно серьезно. Это относится и к условиям размещения депозитов. Например, ни один крупный банк из нашего перечня не предусматривает возможности досрочного снятия части средств или пополнения депозита.

Из данной статьи читатель может почерпнуть информацию о тенденциях, доминирующих этой осенью на рынке вкладов, а также о конкретных предложениях банков. Мы надеемся, что читатель учтет все аспекты размещения краткосрочных депозитов и сделает правильный выбор.

Не забудьте прочитать:

Актуализировано 01.04.2014

Для вкладчиков:

Какой банк выбрать вкладчику? Какие банки - самые надежные?