Лучшие вклады на 1 год

Банковский депозит, помимо возможности безопасного хранения денежных средств и способа накопления в долгосрочной перспективе, может служить эффективным инструментом для заработка в виде процентных начислений и при среднесрочном размещении вклада на 1 год. 

В этой статье мы представим читателю информацию для размышлений о том, какими признаками должен обладать банковский продукт, чтобы наилучшим образом соответствовать целям вкладчика. Кроме того, будут рассмотрены три годовых депозита от московских банков, которые отличаются выгодными условиями.

КРИТЕРИИ ПОДБОРА 

Единственным способом защитить средства, находящиеся на банковских депозитах, является размещение в одном (или в каждом) банке суммы, которая даже с учетом начисленных процентов не превышает предельную сумму возмещения в рамках программы обязательного страхования вкладов. 

На сегодняшний день эта сумма составляет 1 400 000 рублей, если средства размещаются в валюте, то эта сумма при компенсации пересчитывается в рубли по курсу Центробанка (на дату возмещения). Принимая за основу указанные суммы, мы и будем осуществлять подбор депозита.

С другой стороны, мы принимаем во внимание еще одну немаловажную составляющую – гарантии получения дохода, который банк выплачивает, назначая процентную ставку за возможность использования им клиентских средств в собственных интересах. Другими словами, для клиента важно не только обеспечить сохранность вложенных средств, но и получить процентные начисления. 

В случае банкротства или ликвидации банка все, на что может рассчитывать клиент – это на получение собственных средств, в то время как компенсация начисленных процентов находится под большим вопросом.  Поэтому предпочтение будет отдаваться крупным банкам, которые демонстрируют стабильную и прибыльную работу в течение многих лет.

ПРЕИМУЩЕСТВА 

Сразу стоит уточнить, что, согласно статистике, депозиты от 1 года до 3-х лет еще недавно пользовались наибольшей популярностью среди российских вкладчиков. Это было связано с тем, что договора, залючаемые на срок от трех месяцев до года, являлись менее интересными и выгодными для банков. Но в настоящее время наиболее выгодными депозитами следует считать со сроками от шести месяцев до одного года, реже до двух лет.

Это вызвано нестабильностью экономики и инфляцией, и, как следствие, падением курса рубля.  К тому же в настоящий момент это представляет довольно высокую опасность для инвесторов, которые хотели бы разместить свои средства на более длительный срок.

Таким образом, годичный срок размещения определяет достаточно выгодную процентную ставку, а с другой стороны позволяет забрать средства без потери процентов, дождавшись окончания срока действия депозитного договора.

ЦЕЛИ РАЗМЕЩЕНИЯ СРЕДСТВ 

Основной целью вкладчиков, желающих положить собственные средства на банковский депозит сроком на 1 год, является транзитное размещение и/или желание нарастить имеющуюся сумму до необходимого предела.

В качестве примера можно рассмотреть ситуацию, когда у человека имеется сумма, необходимая для приобретения собственной квартиры, но предложение, подходящее по цене, предполагает необходимость проведение полного комплекса отделочных работ. 

Имеющихся в данный момент денег только-только хватает на приобретение недвижимости, а ведь без проведения всех необходимых работ проживать в квартире не будет возможности. В этом случае одного года размещения имеющихся средств на депозите вполне достаточно для того, чтобы скопилась сумма, необходимая для проведения качественного ремонта. 

Таким же образом можно поступить с деньгами, вырученными от продажи наследства. Держать крупную сумму в собственной квартире весьма опасно, особенно учитывая тот факт, что информация о подобных явлениях довольно быстро распространяется. Наследник пока не знает – когда именно понадобится сумма, поэтому размещение на годичный депозит является оптимальным решением.

Кроме того, если банковский счет предполагает интересную процентную ставку и автоматическую пролонгацию, а банк известен как один из наиболее надежных кредитных организаций, то, с одной стороны, клиент может держать деньги столько, сколько это потребуется, а при необходимости закрыть вклад досрочно, владелец средств теряет только проценты за последний годовой период.

УСЛОВИЯ ВЫГОДНОГО ДЕПОЗИТА

Поскольку наш годичный счет защищен системой обязательного страхования вкладов, и в случае банкротства кредитной организации клиент в любом случае получит свои деньги в месячный срок, прежде всего, рассматриваются банки, которые могут предложить максимальную доходность, наиболее высокую процентную ставку по депозиту.

Однако, изучая предложения небольших, или недавно вышедших на рынок банков, стоит обратить внимание на наличие всех необходимых документов. Также необходимо проверить – является ли банк на самом деле участником системы страхования вклада (организация может декларировать свое участие, в то время, пока вопрос только находится в стадии рассмотрения). Это можно сделать на официальном сайте АСВ.

Немаловажным фактором является периодичность начисления процентов и возможность капитализации процентных начислений. Наиболее приемлемым вариантом является ежемесячное начисление процентов (читайте рейтинг лучших предложений банков) и ежемесячная их капитализация, поскольку такие условия способны дополнительно увеличить сумму, находящуюся на счете. Возможность снятия процентов также является привлекательной для отдельных категорий вкладчиков.

Значительным плюсом была бы возможность частичного снятия средств без потери процентной ставки, так как возможность распоряжаться собственными деньгами всегда является немаловажной. Возможность пополнения также может быть весьма полезной, хотя в случае размещения годичного депозита эта возможность менее актуальна в сравнении с депозитами, размещаемыми на 3 - 5 лет. К тому же стоит отметить, что в настоящее время при сроке 12 месяцев предлагаются более выгодные процентные ставки, чем на длительный срок.

ПРЕДЛОЖЕНИЯ МОСКОВСКИХ БАНКОВ

И наконец, представляем предложения по вкладам на 1 год трех московских банков, депозитные продукты которых являются наиболее привлекательными.

Ренессанс-Кредит

Банк Ренессанс-Кредит является успешным оператором на рынке депозитных продуктов РФ и в данный момент предлагает своим клиентам достаточно неплохие процентные ставки по среднесрочным рублевым депозитам. По вкладам в долларах США и евро условия этого банка также можно считать очень выгодными.

Условия продукта «Ренессанс-Доходный» предполагают процентную ставку 7,5% для средств в размере 1 400 000 рублей, размещаемых на 1 год.

Процентные начисления непосредственно зависят от фактического срока, в течение которого деньги находились в банке, однако максимальная ставка, по которой рассчитываются проценты при расторжении договора, составляет 4,0%. Пополнение вклада в течение срока депозитного договора, как и возможность частичного снятия средств, не предусмотрено.

Депозиты в американских долларах и в европейской валюте (в рамках вклада «Ренессанс-Доходный») можно разместить по ставкам от 0,35% до 1,50% - в долларах и от 0,25% до 0,50% годовых - в евро.

Национальный Банк Траст

Для размещения средств на интересующий нас период банк готов предложить достаточно выгодные условия.

Процентная ставка в рамках программы «Основной доход» по рублевым депозитам в размере от 1 250 000 рублей и сроке 367 дней составляет 7,0%, по вкладам в долларах США 15 тысяч условных единиц – 0,9%. Вложения в евро можно сделать в рамках вклада «До востребования», по ставке 0,1%.

Вклад без возможности пополнения, выплата процентов в конце срока. Досрочное расторжение возможно ставке «до востребования».

Московский Кредитный банк

Банк предлагает в рамках депозита «Все включено» процентную ставку до 7,5% (для рублевых программ), при размещении денег при сроке 370 дней.

Причем, эта  процентная ставка действует для любой суммы в рамках этого депозита, минимальная сумма для открытия счета составляет 1 тысяча рублей. Депозит «Все включено» предлагает 4 тарифных плана: «Максимальный доход» при ставке 7,5% годовых  с выплатой  в конце срока, пополняемый «Накопительный» при ставке 7,0% годовых с ежемесячной выплатой  и пополняемый «Накопительный»  при ставке 7,0% годовых с ежемесячной выплатой процентов с капитализацией.

Процентные ставки по валютным депозитам в пределах пордукта «Все включено» также имеют 3 тарифных плана с максимальной ставкой 1,6% для депозита в долларах США и 0,85% - в евро.

Рублевые вклады на 1 год (для суммы 1 400 000 рублей)

Банк	Депозит	Ставка (%)
Ренессанс-Кредит	Ренессанс-Доходный	7,50
Траст	Основной доход	7,0
Московский Кредитный Банк	Все включено	7,5

Валютные депозиты на 1 год

Банк	Депозит	Ставка (USD)	Ставка (EUR)
Ренессанс Кредит	Ренессанс-Доходный	1,50%	0,50%
Траст	До востребования	0,9%	0,1%
Московский Кредитный Банк	Все включено	1,6%	0,85%

Заключение

Итак, изложенная информация, без сомнения, будет полезна потенциальному вкладчику, который изучает предложения и планирует открыть депозит сроком от одного года. Мы рассмотрели основные, на наш взгляд, критерии отбора банковского депозитного предложения и некоторые особенности, способные обеспечить вкладчику максимальную доходность, но при этом свести риск к минимуму.

Представленные нами предложения мы дополнили сводными таблицами, которые позволят наглядно оценить и сравнить банковские продукты, которые готовы предложить на сегодняшний день весьма стабильные и успешные кредитные организации.

Это очень важно! Не пропустите:

• Договор банковского вклада - как не наступить "на грабли"?

Актуально на март 2018 года.