Рефинансирование кредита в другом банке
Если заемщик уже является счастливым обладателем пары-тройки банковских ссуд, полученных в разные периоды времени на разные цели, то ему стоит задуматься о такой услуге, как рефинансирование или по-другому перекредитование. Данная услуга подразумевает погашение прежних долгов за счет нового, предоставленного на более выгодных условиях кредита.
Зачем брать еще один кредит?
Как правило, за подобной услугой обращаются в следующих ситуациях:
- у заемщика финансовые затруднения и он не может внести платеж по кредиту;
- заемщик желает сэкономить на процентах, то есть уменьшить переплату по уже имеющимся кредитам.
В первом случае заемщику нечем оплатить ежемесячный платеж, и за счет получения второго кредита он сможет пропустить один месяц оплаты задолженности, а также снизить размер последующих платежей. Но при этом увеличится общая сумма переплаты.
Вторая ситуация уже более логична и целесообразна. Когда заемщик ранее оформил ссуду под довольно высокий процент, а позже на рынке появились гораздо меньшие процентные ставки, конечно, ими следует воспользоваться. Также бывают случаи, когда у человека есть несколько небольших кредитов, и если превратить их все в один, то можно существенно сэкономить и на времени (не нужно будет обходить несколько банков, а платить только в одном), и на фактической переплате.
Когда это выгодно?
Перекредитование в может стать весьма выгодным решением проблемы, если:
- прежний кредит оформлялся на долгий срок, как минимум, на 5 лет;
- остаток задолженности по кредиту больше одного миллиона рублей либо когда его сумма не превышает 30% от всех займов;
- процентные ставки старой и новой ссуды отличаются хотя бы на 2-3%, потому как всевозможные комиссии по новому кредиту также будут взиматься;
- с момента подписания прошлого кредитного договора прошло уже больше полгода;
- до окончания периода кредитования осталось не меньше полугода.
Отметим, что чем больше времени прошло с момента выдачи прошлого кредита, тем значительней должна быть разница в процентных ставках.
Рефинансирование кредита в другом банке (если свой не предоставляет такой услуги) также будет выгодно тем заемщикам, которые имеют одновременно ипотечный кредит и небольшую ссуду наличными: при их объединении существенно упрощается процесс погашения, а зачастую и уменьшается общая сумма ежемесячных платежей. А вот особо надеяться на какую-либо выгоду при переносе долга из банка в микрофинансовую организацию не стоит. Однако если, наоборот (из МФО в банк), то определенный смысл в этом есть, и выражается он в более низкой процентной ставке в банковском учреждении.
Как получить?
Если заемщик решился на перекредитование, то, как это оформить? Для начала следует посоветоваться с кредитным агентом по поводу шансов на предоставление ему такой услуги. Можно проконсультироваться в том в банке, где обслуживается имеющийся кредит, либо в тех учреждениям, которые оказывают подобную услугу. Еще можно отправить онлайн-заявку на перекредитование через интернет. Набирают популярность и дистанционные консультации, которые осуществляются банками на бесплатной основе.
Пакет документов для рефинансирования кредита собирается такой же, как и при выдаче обычной ссуды: справка о доходе, подтверждение трудового стажа, если нужно, о предмете залога. Следует отметить, что при досрочном закрытии старого ипотечного долга необходимо перерегистрировать недвижимость, являющуюся залогом, на новую ипотеку. При этом понадобится оформить и новые документы для страхования залогового имущества.
Обязательно нужно предупредить предыдущий организацию о том, что договор закрывается раньше срока, хотя бы за несколько дней до этого события.
Наличие положительной кредитной истории также никто не отменял. Если у заемщика было много просрочек по имеющимся ссудам, то выдавать новый кредит банки, конечно, поостерегутся.
Рефинансирование кредита в Сбербанке
На сегодняшний день в самом популярном российском банке – Сбербанке действует акция по рефинансированию кредитов. По ее условиям клиенту предоставляется возможность погасить до 5 ссуд, полученных в сторонних кредитных организациях. Их общая сумма не должна превышать миллион рублей. Действие акции распространяется на следующие виды кредитов:
- автокредит;
- потребительская ссуда;
- овердрафт;
- кредитная карта.
Обязательным требованием для перекредитования является его своевременное погашение на протяжении последнего года. Если же срок жизни этого кредита меньше года, то нужно подтвердить своевременную оплату с момента его открытия.
Максимальный срок кредитного договора – 5 лет, но самым оптимальным сроком будет 1 год. Ведь тогда процентная ставка будет 17% годовых (если оформляется сумма более 150 тысяч рублей). При увеличении периода, естественно, ставка будет повышаться.
К стандартному пакету документов здесь следует добавить справку со сведениями о рефинансируемом кредите, заверенную уполномоченным на это работником банка, а также информацию о реквизитах вашего счета, который и был открыт для погашения старого долга.
Как видно, условия довольно приемлемые и, приложив совсем немного усилий, заемщик может сэкономить существенную сумму денег.
Главное, заранее все правильно рассчитать.
Рекомендуем к прочтению:
- Что делать, когда кредитная история испорчена - 10 советов!
- Как узнать свой текущий долг по кредиту?