Сберегательный сертификат – что это, и как работает

Если вы ищете способ, куда вложить денежные средства, то альтернативой обычным банковским вкладам может стать сберегательный сертификат. Что он собой представляет? Насколько отличается от банковских депозитов? И какова его доходность? Ответим на все вопросы по порядку.

Что это такое

Для начала уточним, что сберегательный сертификат представляют собой разновидность ценных бумаг, он удостоверяет размер вклада, внесенного в кредитно-финансовое учреждение, а также права держателя сертификата на выдачу ему по окончанию срока всей внесенной суммы вместе с процентами, величина которых оговорена в документе.

Такие ценные бумаги выпускаются только банковскими организациями и только в российских рублях. Они эмитируются на предъявителя либо могут быть именные. Сертификаты можно предъявлять к оплате в том банке, где они оформлялась, и в любом его отделении или филиале. При утрате они подлежат восстановлению. Так же вы можете ознакомится с самыми выгодными рублевыми вкладами.

В целом, данного рода ценные бумаги подобны вкладам, они также предназначены для хранения и приумножения сбережений клиента, но их доходность заметно выше, по сравнению с обычными депозитами. Высокая процентная ставка объясняется довольно просто: банковские вклады застрахованы государством, а вот сберегательные сертификаты не подлежат страхованию, и это, пожалуй, их основной недостаток. Рассмотрим, какими еще достоинствами и недостатками они обладают.

Достоинства

Помимо высокой доходности, выделяют следующие достоинства этого финансового инструмента:

• Денежные средства в сертификате хранятся продолжительный период (до трех лет) и предъявлять его можно к оплате по окончанию срока в любой момент.
• Документ на предъявителя всегда можно продать и получить его полную стоимость на руки. Также он является отличным подарком, к примеру, ребенку на совершеннолетие.
• Сертификат на предъявителя обналичивается любым человеком, имеющим саму ценную бумагу и документ, удостоверяющий личность. То есть, нет нужды оформлять доверенность либо обращаться в банк лично. Также их можно завещать наследникам.
• Защита сберегательных бумаг напоминает защиту денежных купюр, поэтому подделать их весьма затруднительно.
• Максимальная сумма по ним почти не ограничена, в Сбербанке она достигает 100 миллионов рублей.
• Оформляется под фиксированный процент, который банк, выдавший его, не может поменять в одностороннем порядке.
• Такой сертификат можно использовать даже в качестве залога при оформлении кредита.

Недостатки

Кроме того, что вложенные денежные средства не являются застрахованными со стороны государства, можно перечислить и другие их недостатки:

• Проценты насчитывают и выплачивают лишь в конце срока. Те же депозиты могут быть с выплатой процентов за каждый месяц (квартал, год) либо с капитализацией, в данном случае такого, к сожалению, не предусмотрено.
• Нет возможности частично обналичить деньги. Если же его предъявить к оплате раньше положенного срока, то свои средства вы, конечно, вернете, а вот проценты посчитают по ставке счетов до востребования (примерно 0,1%).
• Не предусмотрена пролонгация. И если клиент хочет продлить срок действия этих ценных бумаг, то он должен полностью их обналичить, а потом снова приобрести.
• о сертификатам на предъявителя деньги может забрать любой человек и злоумышленник в том числе. Восстановить свои права на него можно только через судебные органы.

Сберегательный сертификат Сбербанка

Сегодня, такого рода ценные бумаги, предлагает Сбербанк, банк «Петрокоммерц», Банк Москвы и еще с десяток банковских учреждений. Но наиболее востребованными среди населения являются предложения от Сбербанка. Рассмотрим подробнее условия их оформления.

Итак, сберегательный сертификат в банке Грефа предоставляют на срок от 91-ого дня до 1095 дней. Минимальная сумма – 10 тысяч рублей, максимальная – 100 миллионов рублей. Предельная величина процентной ставки достигает чуть более 10%. Но если вы, к примеру, внесете сумму вклада в 500 тысяч рублей на 1 год, то ставка будет всего 6,85%. Ни пополнения, ни частичного снятия, ни пролонгации не предусмотрено.

Данную ценную бумагу можно подарить близким людям, при этом какие-либо документы переоформлять не придется, так как передача выполняется обычным вручением. Также клиент может оставить его в банке на хранение, арендовав банковскую ячейку. Если ценная бумага была утрачена, то права на нее восстанавливаются через суд.

Хотелось бы отметить, что перед тем, как приобретать сберегательные сертификаты, стоит лично для себя решить, насколько их достоинства превышают недостатки.

Главное ведь иметь деньги, а способов, куда их вложить, всегда было и будет предостаточно.

Внимательно прочитайте материал, который поможет вам избежать неприятностей:

• Договор вклада: узнайте о том, что скрывает Ваш банк...
• Все о налогах на вклады: подлежит ли налогообложению Ваш вклад?

Опубликовано 07.07.2014