Социальная ипотека от Росэнергобанка
На вопросы о социальной ипотеке для сайта sbanki.ru отвечает Сергей Мазурик, директор Департамента ипотечного кредитования Росэнергобанка.
Здравствуйте, Сергей. Расскажите, пожалуйста, для каких категорий граждан доступно оформление данного продукта?
Социальная ипотека в Росэнергобанке введена в начале октября, это программа, разработанная Агентством по жилищному кредитованию (АИЖК) по льготной процентной ставке для определенных категорий граждан нашей страны. Воспользоваться данным предложением могут участники государственной программы "Жилье для российской семьи", молодые семьи (возраст каждого из супругов не превышает 35 лет), семьи, воспитывающие двоих и более детей и являющиеся получателями материнского капитала, работники государственных и муниципальных учреждений, работники градообразующих организаций, в том числе входящих в состав научно-производственных комплексов наукоградов, а также иные социальные категории граждан. С их полным перечнем можно ознакомиться на сайте Росэнергобанка или АИЖК.
По нашим оценкам, порядка 70-80% всех клиентов, желающих оформить ипотечный кредит в Росэнергобанке, как раз подпадают под условия этой программы.
Какие преимущества у социальной ипотеки, перед кредитом, предлагаемым на общих условиях?
Основное преимущество – низкая процентная ставка. При первоначальном взносе более 30% от стоимости приобретаемого жилья, она составит 10,6%. При взносе менее 30% - процентная ставка составит 11,1% годовых. В любом случае, эти ставки, на сегодняшний день, одни из самых низких на рынке. Так как по остальным ипотечным программам ставки будут на 1,5-2 процентных пункта выше. Не только по программам АИЖК, но и по стандартным ипотечным предложениям в других ведущих банках.
Каким критериям должен соответствовать заёмщик, претендующий на оформление социальной ипотеки в Росэнергобанке?
Основной критерий – соответствие одной из социальных категорий граждан (см. сайт Росэнергобанка или АИЖК). Для каждой группы разработан собственный список документов, подтверждающий принадлежность заемщика к той или иной категории. В остальном все параметры и критерии рассмотрения заявки соответствуют стандартным требованиям АИЖК.
Предоставление каких документов, повышает шансы на одобрения заявки на кредит?
Предоставление необходимого пакета документов, а также полной и достоверной информации, повысит шансы на получение любого кредита, в том числе и ипотечного. Также хочу заметить, что повышает вероятность одобрения не только предоставление основных или дополнительных документов, но и такие факторы, как наличие положительной кредитной истории заемщика и количество ранее оформленных действующих кредитов.
Какой необходим первоначальный взнос?
По продуктам АИЖК в нашем банке первоначальный минимальный взнос составляет 10% от стоимости приобретаемого жилья. По продукту «Социальная ипотека» требования точно такие. Максимальный взнос – 70%. Однако, следует учитывать, что при первоначальном взносе от 10 до 30% ставка по кредиту будет 11,1% годовых. При этом заемщик будет обязан застраховать свою ответственность по кредитному договору. Если первоначальный взнос выше 30%, то страхование ответственности не потребуется, а ставка будет - 10,6% годовых. Таким образом, внося первоначальный взнос в размере 30% и выше, заемщик может снизить долговую нагрузку на бюджет и получить привлекательную процентную ставку. Не стоит забывать и об экономии на страховании ответственности в данном случае.
К каким расходам должен быть готов заёмщик, помимо первоначального взноса? Взимаются ли дополнительные средства на открытие счёта в банке?
Основные расходы при оформлении классического ипотечного кредита состоят из трат на страхование квартиры, а также страхование жизни и здоровья заемщика. Также следует упомянуть оплату услуг оценочной компании. В Москве услуги оценки обойдутся в среднем в сумму около 5 - 6 тыс. рублей.
По программе «Социальная ипотека» основные расходы заемщика приходятся на услуги по оценке жилплощади и на оплату страхования имущества. Это в случае внесения в качестве первоначального взноса более 30%. Если первоначальный взнос менее 30%, то заемщику придется дополнительно потратиться на страхование ответственности.
В Росэнергобанке не взимаются дополнительные средства на открытие счета. И нет никаких скрытых комиссий.
В каких случаях потребуется страхование жизни заёмщика и сколько это может стоить?
В отличие от стандартных ипотечных программ по продукту «Социальная ипотека» страхование жизни от заемщика не требуется. В среднем расходы на такую страховку могут составить, в зависимости от возраста, здоровья, пола заемщика, суммы кредита и срока, на который он выдан, от 0,3% до 0,7% от суммы кредита.
Что Вы можете посоветовать заёмщикам, для снижения стоимости обслуживания кредита?
Тут прямая корреляция - чем меньше сумма кредита и чем больше сумма первоначального взноса, тем проще его выплачивать.
Во-первых, я бы посоветовал не допускать просрочек, так как это приведет к начислению штрафов и пеней на образовавшуюся задолженность, что непременно увеличит расходы заемщика.
Во-вторых, всегда вовремя оплачивать страховые платежи, чтобы не давать банку повода для пересмотра процентной ставки.
Позволю себе еще один общий совет для всех, решившихся взять кредит. Перед подачей заявки нужно тщательно рассчитывать свои силы и четко предполагать, как будут обстоять дела с источниками доходов в будущем.
По какому номеру может позвонить потенциальный заёмщик Росэнергобанка, для того, чтобы задать свои вопросы?
Всю дополнительную информацию по любой ипотечной программе можно получить на сайте банка в соответствующем разделе или по телефону 8-800-200-02-12. Заемщик получит квалифицированную консультацию, предварительный расчет по сумме и срокам кредита, а также информацию о необходимом комплекте документов.
Посмотрите рейтинг самых выгодных ипотечных предложений:
30.10.2014