Быстрые займы – 10 самых выгодных предложений
Оказывается, микрофинансовые займы берут не только граждане на покупку товаров, но и предприниматели для кредитования малого бизнеса. Принято считать, что ссуды от МФО предназначены тем людям, которым доступ к банковским кредитам закрыт по каким-либо причинам. Однако, прежде чем решиться идти за деньгами в МФО, именно этой категории заемщиков с невысокой платежеспособностью, следует более тщательно подсчитать - сколько на самом деле будет стоить такой кредит, оправданы ли такие большие расходы? Ведь, если общество ругает банки за их дорогие кредиты, стоимостью 18-60% годовых, то в микрофинансовых организациях заемные деньги увеличиваются при возврате на несколько сотен, и даже на несколько тысяч процентов, если перевести их в годовые.
Надо отметить, что МФО не любят афишировать ни реальные кредитные ставки, ни точные условия своих предложений. К тому же, эти условия зачастую еще более сложны в понимании, чем банковские кредиты. А чтобы добраться до конкретных тарифов даже широко известной организации, посетителю сайта МФО придется приложить немало настойчивости с далеко неоднозначным результатом.
Также напомним, что с 1 июля 2014 года в России вступает в силу Закон «О потребкредитовании», который коснется деятельности и банков, и МФО. Отныне заемщикам любой из этих организаций будет намного удобнее читать и понимать договор, поскольку вся необходимая информация об условиях и полной стоимости быстрого займа должна будет располагаться в унифицированной таблице на его страницах. Не говоря уже о том, что полная стоимость кредита будет ограничена чиновниками из Центробанка уже со следующего года. А это должно привести к заметному снижению суммы всех переплат, сопутствующих быстрому займу.
Эксперты считают, что вчитываться в договор и просчитывать все последствия принятых решений особенно необходимо именно клиентам МФО, т.к. деятельность этих финансовых организаций в десятки раз слабее регулируется Центробанком и законодательством. Предостережение касается не только высокой стоимости услуг, но и более жестких действий сотрудников МФО (в сравнении с банками), которые работают с просроченными ссудами. Так что советуем не торопиться с принятием решений, тем более его можно отложить (по новому Закону) на 5 рабочих дней после получения на руки договора.
Обратите внимание, что условия, тарифы, сроки и суммы сильно отличаются друг от друга в разных МФО. Чтобы примерно понять, на что следует обращать внимание при выборе быстрого займа - предлагаем ознакомиться с короткой информацией от десяти крупнейших микрофинансовых организаций.
МФО |
Суммы руб. |
сроки |
ставки в %, опубликованные |
Домашние деньги |
1 000-50 000 |
1-65 недель |
от 168-230 в год |
МигКредит |
3 000–80 000 |
1-36 недели |
нет информации |
Нано-Финанс |
10 000-80 000 |
16-52 недели |
нет информации |
Городская сберегательная касса |
100 000-1 000 000 |
1 месяц-15 лет |
нет информации |
Микрофинанс |
100 000-1 000 000 |
3-36 месяцев |
от 3,5 в месяц |
Финотдел |
50 000-1 000 000 |
24 месяца |
нет информации |
Народная казна |
5 000-100 000 |
1-300 дней |
от 0,3-0,9 в день |
Мани Мен |
1 500-15 000 |
5-31 дней |
от 2-2,5 в день |
Еврозаем |
до 15 000 |
до 30 дней |
от 0,8-1,5 в день |
Vivus |
500-15 000 |
1-30 дней |
до 37,8% от суммы в день |
* реальные ставки, указанные в договоре, могут отличаться.
Домашние деньги
Компания предлагает три вида ссуд, каждый из которых ограничен суммой и сроком: экспресс-займ в течение суток, для клиентов с плохой кредитной историей и для хороших заемщиков, пользующихся услугами повторно. Процентная ставка устанавливается отдельно для каждого. По информации с сайта - кредитная ставка достигает 230% годовых при условии еженедельного гашения равными долями. К договору прилагается график оплат. Погашение через: терминалы QIWI, мобильный сервис МТС, Яндекс.Деньгами, банковский перевод в Сбербанке, системы CONTACT и Рапида.
МигКредит
Организация не выкладывает в открытом доступе процентные ставки, однако предупреждает, что стоимость будет зависеть от суммы, срока и выбранной программы. Можно оформить кредит, который гасится единовременным платежом. Срок у такого 7-35 дней. Другой вид кредита со сроком 8-36 недель, предполагает гашение раз в две недели. Есть льготные условия для постоянных клиентов. Подать заявку на получение ссуды можно через сайт, по телефону или назначив встречу с консультантом у себя дома. Деньги поступят на любой имеющийся счет в банке или на карту «Кукуруза».
Нано-Финанс
Штраф за пропуск очередного платежа – 500 руб. Возрастные ограничения: от 18 до 75 лет, при этом молодым людям 18-22 лет деньги выдаются под поручительство родителей. Деньги зачисляются на счет в Сбербанке через систему CONTACT, но любая платежная система взимает свою собственную комиссию за перевод. Нужно учесть, что и при погашении долга через агентов нужно будет заплатить за их услуги, что увеличит общие расходы для заемщика. Возврат долга осуществляется еженедельными платежами по графику, предоставленному через интернет или персонального менеджера.
Городская сберегательная касса
Здесь выдают быстрые займы под залог имущества: недвижимости, дорогостоящего оборудования или автомобиля. Воспользоваться могут не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели и юридические лица - представители малого бизнеса. Помимо ссудных процентов может взиматься комиссия за предоставление услуги. Погашение – раз в месяц. Конкретные условия на сайте организации не озвучены, сообщаются каждому заемщику перед подписанием договора. Компания обещает рассмотреть заявку в течение часа.
Микрофинанс
В последнее время здесь предпочитают кредитовать физических лиц – владельцев собственного дела. Например, такой вид договора, как «Экспресс» оформляется на развитие малого бизнеса под поручительство. Другие виды займов могут включать залог имущества. Единоразовая комиссия за предоставление денег в долг – 5%. При получении наличных через кассу «Микрофинанс» взимается плата 0,5%. Неустойка за досрочное гашение – 5% при определенных условиях. Пеня за просрочку – 0,54% в день. К заемщику предъявляется рад условий, в т.ч. к сроку и доле владения бизнесом.
Финотдел
Своей основной задачей МФО объявляет не иначе как «создание, развитие и укрепление системы микрофинансирования малого предпринимательства». Поэтому клиент должен подтвердить документами свою долю участия в коммерческом предприятии. Заметим все же, поскольку займ называется «нецелевой», он выдается не только на развитие бизнеса. Здесь предлагают на выбор несколько видов договоров: без залога, под залог имущества (в т.ч. автомобиля) и под поручительство. Погашение – равными ежемесячными платежами.
Народная казна
Процентная ставка может быть снижена на 0,1% при повторном обращении клиента. Периодичность возврата долга заемщик выбирает сам: в день получения зарплаты или каждые 14/30 дней. Штраф за каждый просроченный платеж составляет 10% от суммы, взимается каждую неделю до момента полного гашения. Для заключения договора требуется только паспорт, но по некоторым видам кредита могут быть запрошены дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность. Досрочное гашение возможно при подаче заявления не менее чем за 10 дней.
Мани Мен
Организация полностью ведет свою кредитную деятельность в интернете. Это значит, что оформить заявку можно, только зарегистрировавшись на сайте МФО. Деньги поступают на виртуальный Яндекс.Кошелек или банковский счет (должен уже иметься к моменту подачи заявки). Договор в виде оферты подписывается через смс-код, присланный на мобильный телефон. Погашение долга возможно несколькими способами (терминалы, системы денежных переводов, электронные кошельки), но при этом возникнут дополнительные комиссии.
Еврозаем (ООО "Национальная Финансовая Система")
Здесь короткий заём можно добровольно продлить еще на несколько дней, но это будет стоить еще дороже. А штраф за допущенную просрочку будет равен 2-3% в день. Заемные деньги перечисляются почтовым переводом или на счет/карту в одном из десяти крупнейших банков, в т.ч. в Сбербанке, ВТБ24. Заявка подается через личный кабинет на сайте МФО. Там же заполняется анкета и прикрепляется сканированная копия паспорта.
Vivus (ЗАО "4финанс")
Первый заём выдается в пределах 7 500 руб. При следующем обращении максимальная сумма увеличивается до 15 000 руб. Повторить можно только после полного гашения предыдущей ссуды. В программе участвуют лица не моложе 21 года. Точная ставка зависит от срока и размера быстрого займа. Например, за 30-дневный кредит в 5 000 руб. клиент платит 30% от этой суммы, т.е. 1% в день или 365% годовых. Возврат возможен через московские офисы Сбербанка, ВТБ24, Альфа-банка, а также салоны Евросеть. Штраф за просрочку 1,5% в день.
Не смотря на то, что быстрые займы получить проще, всё же стоит обратить внимание на традиционные предложения крупнейших банков (потребительские кредиты), т.к. это существенно дешевле:
Актуально 20.06.2014