Подробный обзор кредитов банка ВТБ-24

Банк ВТБ-24 является подразделением международной финансовой группы ВТБ, основной специализацией выступает предоставление банковских услуг физическим лицам, а также предприятиям сегмента малого бизнеса. ВТБ-24 не только занимает лидирующие позиции в сфере обслуживания частного сектора по количеству клиентов, по размерам привлеченных активов, но и входит в список системообразующих банков РФ.

Банк предлагает достаточно обширную линейку кредитных программ, которая включает продукты ипотечного кредитования, автокредиты, целевые и нецелевые потребительские кредиты наличными деньгами, а также кредиты, направленные на погашение ссуд, оформленных в других банках. По каждому направлению разработан целый перечень продуктов, среди которых потенциальный клиент сможет без труда отыскать условия, в полной мере соответствующие его целям и возможностям.

Все предложения можно условно разделить на базовые программы, которые предполагают более или менее устойчивые условия и процентные ставки, и акции – предложения, приуроченные к какому-либо событию и действующие в течение ограниченного периода времени.

Ипотечное кредитование

Наиболее крупные суммы, оформляемые в кредит банком ВТБ-24, предполагают ипотечные программы кредитования, позволяющие клиенту банка улучшить собственные жилищные условия – приобрести квартиру или дом.

Покупка готового жилья

Ипотечный продукт позволяет приобрести жилье на вторичном рынке, кредит может быть выдан в рублях или валюте (доллары США, евро), срок до 50 лет, сумма, на которую может рассчитывать заемщик, находится в пределах от 500 000 рублей до 75 000 000 рублей.

Первоначальный взнос может составлять 10% от стоимости жилья, приобретаемого в кредит, этот минимум может являться достаточным при наличии страхового полиса, покрывающего риск неисполнения обязательств по ипотечному договору. Если же заемщик внесет от 35% стоимости жилья, то в этом случае банк ограничивается минимальным набором документов, для рассмотрения заявки необходимо будет представить только два документа. Есть также требование к максимальному размеру взноса, при кредите в 2 млн. рублей первый взнос не может превышать 65% всей суммы.

Процентная ставка по программе «Покупка готового жилья» зависит от суммы кредита, а также от наличия страховых полисов, покрывающих следующие риски:

• утрата жизни и трудоспособности заёмщика;
• утрата или повреждение приобретаемой квартиры;
• прекращение или ограничение права собственности на квартиру

Минимальная процентная ставка при наличии страховки (в полном объеме) составляет 12,15% (для кредита на сумму свыше 2 млн. рублей). Отсутствие необходимых полисов влечет за собой повышение ставки.

Заемщик может досрочно погасить кредит без дополнительных комиссий и штрафов. Помимо готовой квартиры, в рамках данной программы есть возможность приобрести дом, все требования остаются неизменными, за исключением размера первоначального взноса (увеличивается до 30%).

Квартиры в новостройке

Программа позволяет приобрести квартиру еще на стадии строительства, кредит может быть предоставлен на срок до 50 лет и быть выдан в рублях, долларах США или евро. Сумма предоставляемых средств находится в диапазоне от 500 тысяч рублей до 75 миллионов рублей.

Требования к первоначальному взносу – от 10%, в качестве первого взноса ВТБ-24 принимает жилищные сертификаты и средства «материнского капитала». Как и в условиях предыдущей программы, процентная ставка зависит от суммы кредита и наличия страховых полисов (перечень см. выше). Минимальная ставка по рублевым кредитам – 12,15% (для кредита свыше 2 млн. рублей).

Победа над формальностями

Программа предполагает получение кредита в минимально возможный срок и наличие всего двух документов, необходимых для подачи заявки. Решение по кредиту принимается банком в течение 24 часов. Заемщик, в рамках программы «Победа над формальностями», может рассчитывать на сумму от 500 тыс. рублей до 8 млн. рублей, требования к первоначальному взносу – от 35% стоимости жилья. Срок кредитования – до 20 лет. Процентная ставка зависит от размера кредита, минимальная ставка составляет 12,75% годовых (для суммы, свыше 2 млн. рублей).

Нецелевой ипотечный кредит

Кредит в рамках данной программы может быть предоставлен без привязки к целевому использованию, деньги могут быть взяты для оплаты обучения, получения медицинских услуг, для проведения капитального ремонта, приобретения земельного участка.

Кредит предоставляется под залог имеющейся у клиента недвижимости, сумма кредита не может превышать 70% стоимости залога. Клиент банка может рассчитывать на сумму от 50 000 рублей до 75 000 000 рублей. Если сумма кредита менее 2 000 000 рублей, минимальный размер первого взноса должен быть более 35% стоимости недвижимости.

Минимальная процентная ставка – 14,15% годовых, действует для суммы от 2 000 000 рублей и при условии наличия страховых полисов, покрывающих стандартный для ВТБ-24 набор рисков.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Банк ВТБ-24 предоставляет средства на погашение ипотечных кредитов, выданных другими банками. Клиент может уменьшить ежемесячные платежи за счет снижения процентной ставки, а также сделать условия выплат более привлекательными.

Срок кредитования по программе рефинансирования ипотечных кредитов может достигать 50 лет, для нецелевых кредитов срок несколько ниже – до 20 лет. Сумма кредита может находиться в пределах от 500 тыс. рублей до 75 млн. рублей, при этом максимальная сумма составляет не более 80% стоимости приобретенной или ранее заложенной квартиры.

До оформления недвижимости в пользу банка ставки не будут превышать те, которые действуют в данный момент.

После того, как недвижимость будет переоформлена в пользу банка, вступают в силу ставки, соответствующие условиям программ:

• кредиты на покупку квартир в строящемся доме;
• кредиты на покупку квартир на вторичном рынке;
• нецелевой ипотечный кредит для собственников жилья

Это правило действует при условии наличия страховых полисов, покрывающих стандартные риски, в противном случае размер ставки может быть увеличен.

Ипотека для военнослужащих

Ипотечный кредит предназначен для военнослужащих, которые являются участниками государственной программы – Накопительно-ипотечной системы (НИС). Программа дает возможность приобрести жилье без использования собственных средств. Первоначальный взнос сформирован государственными ежемесячными выплатами, которые ежемесячно перечислялись на специальный счет.

Последующие взносы по кредиту также продолжает делать государство, военнослужащий в рамках этой программы может сам выбрать вид и регион приобретения недвижимости. Верхнее ограничение по сумме государственного субсидирования составляет 2,4 млн. рублей, однако участник программы может приобрести в кредит и более дорогое жилье, дополнительно вкладывая  собственные средства.

Требования банка относительно страхования жизни, трудоспособности и прав собственности отсутствуют, равно как и комиссии за выдачу кредита, необходимо лишь застраховать недвижимость от рисков её повреждения или утраты. Есть возможность досрочного погашения, также без комиссий и всяческих санкций. Однако ипотечный кредит по программе «Ипотека для военнослужащих» должен быть погашен до наступления у заемщика возраста в 45 лет. Процентная ставка по кредита начинается от 9,4% годовых.

Залоговая недвижимость

Программа предполагает оформление ипотеки на залоговую недвижимость (новостройки, квартиры вторичного рынка или частные дома), которая перешла и находится в собственности банка. Этот ипотечный продукт предполагает более выгодную процентную ставку, чем прочие программы от ВТБ-24 (10% годовых на ипотеку в рублях, и 7% на кредиты в валюте).

Срок кредитования ограничен 50 годами, предоставленная сумма может быть выбрана в стандартном для этого банка диапазоне от 500 тыс. рублей до 75 млн. рублей.

Первоначальный взнос может быть не менее 20%, есть возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий. Преимуществом этой программы можно считать тот факт, что юридическая сторона сделки является абсолютно прозрачной, банк неоднократно проводил проверку залогового имущества. Кроме того, приобретая залоговую квартиру, покупатель избегает необходимости привлечения посредников – риэлторов, оплаты их услуг.

Свобода выбора

Ипотечный продукт «Свобода выбора» рассчитана на приобретение квартир в новостройке и предполагает возможность выбирать недвижимость среди всех предложений, без оглядки на то, является новостройка аккредитованной ВТБ-24 или нет.

Кредит может быть оформлен на срок до 20 лет, а сумма варьироваться в диапазоне от 500 тыс. рублей до 2 млн. рублей. Минимальный первоначальный платеж составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья (30% если кредит в валюте), а оценку этой стоимости банк проводит только своими силами.

Процентные ставки зависят от суммы кредита (менее 1 млн. или более 1 млн. рублей), а также от наличия полисов, покрывающих риски:

• утрата жизни и трудоспособности заёмщика;
• утрата или повреждение приобретаемой квартиры;
• прекращение или ограничение права собственности на квартиру.

Минимальная ставка в рамках этой программы составляет 12,55% годовых для суммы кредита более 1 миллиона рублей. Для валютных кредитов ставка – 8%.

Кредит	Проц. ставка (мин.)	Срок (макс.)	Сумма кредита (макс.)	1-й взнос
Покупка готового жилья	12,15%	50 лет	75 млн. руб.	10%
Квартиры в новостройке	12,15%	50 лет	75 млн. руб.	10%
Победа над формальностями	12,75%	20 лет	8 млн. руб.	35%
Нецелевой ипотечный кредит	14,5%	20 лет	75 млн. руб.	-
Рефинансирование ипотечных кредитов	-	50 лет	75 млн. руб.	-
Ипотека для военнослужащих	9,4%	Возраст 45 лет	2,4 млн. руб.	10%
Залоговая недвижимость	10%	50 лет	75 млн. руб.	20%
Свобода выбора	12,55%	20 лет	2 млн. руб.	20%

Индивидуальные возможности

Кроме линейки из тщательно разработанных ипотечных продуктов, ВТБ-24 предлагает ряд совместных программ, условия которых зависят в большей степени от партнеров банка.

Строительство дома под залог земельного участка

Специальная программа позволяет получить средства на строительство дома в залог участка, который находится в собственности заемщика. Заемщик может получить на срок до 30 лет средства в рублях, минимальная сумма составляет 490 тысяч рублей. В качестве залога принимается не только участок, но также различные строения, в том числе находящиеся в стадии возведения.

Минимальный размер кредита, предоставляемого ВТБ-24 по этой программе, может достигать 200% от оценочной стоимости залогового имущества (участка). Средства выдает Банк Москвы в любом регионе присутствия ВТБ-24. Процентная ставка зависит от срока кредитования, так и от факта оформления залога в пользу банка. До момента оформления минимальная ставка составляет 16,15%, после ставка сокращается до 13,65%. Указанные ставки применяются для кредитов, обеспеченных страховыми полисами, покрывающие стандартный набор рисков.

Акции с партнерами

Банк проводит совместные акции с партнерами, это крупные риэлтерские компании, а также строительные компании, выступающие в роли застройщиков жилой недвижимости. Подобные акции предполагают льготные условия получения кредита, в ряде случаев процентная ставка может быть несколько снижена. Перечень, а также условия совместных программ с застройщиками и риэлторами можно найти на официальном ресурсе банка в соответствующем разделе.

Автокредитование

Как в случае с ипотечными кредитами, все продукты ВТБ-24, которые имеют отношение к приобретению автомобиля, разделены на Базовые программы, Промоакции, а также специальные совместные программы с автопроизводителями.

Базовые программы

Базовые программы представляют основную линейку автокредитов от ВТБ-24, перечень тщательно разработанных программ позволят заемщику без труда выбрать ту, которая в наибольшей степени соответствует его интересам, возможностям и предпочтениям.

Автостандарт

В рамках программы «Автостандарт» заемщик может рассчитывать на кредит для приобретения автомобиля в сумме до 5 млн. рублей на срок до 7 лет. Причем, это может быть как новый автомобиль, так и авто, которое уже находилось в эксплуатации. Залогом выступает сам приобретаемый автомобиль. Основным требованием кредита является наличие у заемщика дохода, позволяющего осуществлять выплату регулярных взносов, а также возможность подтвердить  этот доход.

Кредитный договор ВТБ-24 не предусматривает дополнительных комиссий за выдачу кредита, однако предусматривает оформление ряда страховых полисов:

·  страхование КАСКО (повреждение, полная гибель, утрата)
·  страхование жизни и ДСАГО (является добровольным)

Страховая премия по КАСКО, ОСАГО, ДСАГО может быть включена в сумму кредита, а страховая премия по страхованию жизни включается в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса.

Процентная ставка о кредиту «Автостандарт» зависит от первоначального взноса (от 15%  или от 30%), срока кредитования, а также от того, новый это автомобиль или же бывший в употреблении. Минимальная процентная ставка по данной программе предусмотрена для кредита на приобретение нового автомобиля с первоначальным взносом от 30% и  сроком на 1 год, ставка составляет 14%.

Автолайт

Программа предусматривает получение кредита на покупку автомобиля в короткие сроки и без особых хлопот. Заемщику необходимо иметь всего два документа для подачи заявки, а срок рассмотрения банком занимает не более 2 дней, кроме того, не требуется подтверждение доходов заемщика.

Сумма кредита по программе «Автолайт» ограничена 2,8 млн. рублей, срок кредитования может достигать семи лет, минимальный размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости приобретаемого автомобиля. Есть возможность оформить приобретаемое авто на супруга (супругу).

Процентные ставки зависят от того, берется кредит на новый автомобиль или же на авто с пробегом, а также от срока кредитования и величины первоначального взноса (от 20% или от 40%). Минимальная ставка – 15% предусмотрена для кредита на новый автомобиль с первоначальным взносом от 40% и на срок в 1 год.

АвтоЭкспресс

Кредитный продукт рассчитан на тех, кто не может ждать, и не склонен к излишним хлопотам. Для рассмотрения возможности выдачи кредита банку требуется всего 1 час, перечень документов – минимальный. Кроме того, эта программа не предусматривает обязательного оформления полиса КАСКО. Впрочем, при оформлении этого полиса условия кредитования по данной программе достаточно серьезно изменяются в лучшую сторону.

Процентная ставка по кредиту стартует от 18% и зависит от размера первоначального взноса, а также от вида приобретаемого автомобиля. Приобрести можно новый автомобиль импортного или отечественного производства, или же подержанный иностранный автомобиль.

Коммерческий транспорт

Кредитный продукт предназначен для приобретения транспорта, использование которого предполагает коммерческий характер. Максимальная сумма кредита по этой программе составляет 2,4 млн. рублей, минимальный взнос – от 20%, процентная ставка зависит от размера первоначального взноса, а также от состояния коммерческого автотранспорта – новый или коммерческий. При этом, полис КАСКО может быть приобретен будущим владельцем автомобиля, как за собственные средства, так и за кредитные деньги.

Данная кредитная программа предполагает подачу разного набора документов, в зависимости от того, кто является заемщиком – частное лицо, индивидуальный предприниматель, или же держатель зарплатной карты ВТБ-24.

Кредит	Ставка (мин.)	Срок (до)	Сумма (макс.)	1-й взнос
АвтоСтандарт	14%	7 лет	5 млн. рублей	15%
АвтоЛайт	15%	7 лет	2,8 млн. рублей	20%
АвтоЭкспресс	18%	Возраст 65 лет	-	20%
Коммерческий транспорт	17%	Возраст 65 лет	2,8 млн. рублей	20%

Промоакции

Промоакции по автокредитам от ВТБ-24 являются предложениями, направленными на удовлетворение потребностей отдельных категорий клиентов и действующими на протяжении ограниченного периода времени.

Весна в радость

Предложение заключается в специальных условиях кредитования для приобретения новых автомобилей бизнес-класса, стоимостью от 1,5 млн. рублей. Основное преимущество – процентная ставка, которая в рамках данного продукта снижена на 2%.

Срок кредитования – от 6 до 36 месяцев, сумма кредита выбирается заемщиком в диапазоне от 250 тыс. до 2,8 млн. рублей. Предусмотрено обязательное страхование приобретаемого автомобиля по полису КАСКО,  впрочем, стоимость страхования может быть включена в сумму кредита. Процентная ставка начинается от 13,6%, а количество документов, необходимых для оформления, ограничено паспортом и любым дополнительным документом, удостоверяющим личность.

Автомобиль года

Акция проходит в рамках национальной премии «Автомобиль года в России» (спонсор ВТБ-24), по итогам проекта отбираются автомобили в 23 классах, из  числа моделей, которые продаются в России официально. Для того, чтобы принять участие в кредитном предложении, необходимо быть зарегистрированным пользователем портала www.autogoda.ru.

Программа предполагает нулевой первоначальный взнос, срок кредитования – до 5 лет, предоставленная сумма может находиться в диапазоне от 140 тыс. до 5 млн. рублей. Комиссии и сборы за оформление, выдачу кредита отсутствуют, как и штрафные санкции при досрочном погашении. Льготная процентная ставка начинается от 12% годовых.

Специальный автокредит для владельцев пакетов «Привилегия» и «Приоритет»

Промоакция предполагает специальные условия автокредитования для премиальных пакетов банка. Условия данного предложения позволяют уменьшить кредитную ставку в стандартных «автокредитах», исключить необходимость внесения первоначального взноса, а также увеличить срок кредитования до 7 лет.

Корпоративная программа автокредитования

Программа предполагает ряд льгот при оформлении автокредитов заемщикам, которые являются корпоративными клиентами банка ВТБ-24. Льготные условия предполагают сокращение набора документов, необходимых для подачи заявки, сниженные кредитные ставки, помощь персонального менеджера.

Специальные программы с автопроизводителями

Банк в рамках сотрудничества с производителями автомобилей, официально предлагаемых в России, предлагает специальные программы, позволяющие оформить льготный кредит. Льготы в этом случае предоставляет автопроизводитель.

Кредиты наличными

ВТБ-24 предлагает довольно обширную линейку потребительских кредитов, выдаваемых наличными, без привязки к целевому использованию денежных средств. Традиционно, перечень кредитных продуктов делится на базовые программы, условия которых подходят большинству потребителей, и пакетные предложения.

Базовые программы

Кредит наличными

Программа предполагает оформление и получение денежных средств в течение минимального периода времени, при минимальном количестве документов. Согласно условиям продукта «Кредит наличными», заемщик может получить сумму от 50 тыс. до 3 млн. рублей на срок до 7 лет. Процентная ставка насчитывается индивидуально и начинается от 18% годовых. Деньги могут быть выданы наличными или переведены на банковскую карту. Для держателей зарплатных карт действуют льготные условия.

Корпоративная программа

Участники корпоративной программы могут получить кредит на особых условиях. Банк предпочитает рассчитывать процентную ставку индивидуально, базовая ставка начинается от 16% годовых. Максимальный срок кредитования – 7 лет, предлагаемая банком сумма ограничена 3 миллионов рублей. Кредит можно взять на любые цели, залог и поручители не требуются, комиссии за выдачу и оформление кредита отсутствуют, есть возможность досрочно погасить ссуду без штрафных санкций.

Кредит «Коммерсант»

Программа предназначена для индивидуальных предпринимателей, владельцев частного бизнеса или специалистов, имеющих частную практику. Процентная ставка – от 23% годовых, срок – до 5 лет, сумма, на которую может рассчитывать предприниматель, ограничена 3 000 000 рублей. В качестве преимуществ данной программы кредитования можно упомянуть отсутствие необходимости представить поручителей или залог, банк предлагает довольно гибкие условия подтверждения дохода, а также упрощенный набор документов.

Образовательный кредит

ВТБ-24 предлагает целевой кредит, предназначенный для оплаты образовательных услуг, предлагаемых организациями – партнерами банка. Клиент может оплатить обучение по системе МВА, ЕМВА и др.

Срок, на который быть может выдан кредит, может достигать 5 лет, сумма, предлагаемая банком, находится в пределах от 260 тыс. до 3,6 млн. рублей, а процентная ставка начинается от 13% (что намного выгоднее, чем условия нецелевых кредитов).

Рефинансирование

В рамках данного предложения банк предлагает рефинансирование кредитов, выданных в другом банке. Клиент может уменьшить кредитное бремя за счет снижения ставки, сокращения ежемесячного платежа или увеличения срока кредитования.

Кредит дается исключительно в рублях, сумма выбирается в пределах от 30 тыс. рублей до 1 млн. рублей, процентная ставка начинается от 17,5% (для зарплатных клиентов)

Кредит	Ставка (мин.)	Срок (до)	Сумма (макс.)
Кредит наличными	18%	7 лет	3 млн.
Корпоративная программа	16%	7 лет	3 млн.
Коммерсант	23,3%	5 лет	3 млн.
Образовательный кредит	13%	5 лет	3,6 млн.
Рефинансирование	17,5%	-	1 млн.

Пакетные предложения

Кроме базовых программ, банк предлагает ряд специальных пакетных программ, рассчитанных на клиентов, которые ведут собственный бизнес.

Пакеты «Коммерсант Актив», «Коммерсант Оптима», «Коммерсант Лайт»

Банк предлагает успешным предпринимателям целый пакет услуг, который включает и кредитование. Заемщик может получить сумму от 100 тысяч до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет. В разрезе непосредственно кредитования пакеты отличаются процентными ставками 18,5%, 20,5% и 21,5% годовых соответственно. Диапазон сумм, предлагаемых банком, а также срок кредитования остаются статичными.

Совет дня:

• Как получить кредит с испорченной кредитой историей - читайте!

Актуально 04.05.2014