Автозаймы под залог ПТС

Моментальные займы и кредиты без справок – вещь удобная, но дорогостоящая. Можно снизить цену «легких денег», если предоставить залог. Закладывать недвижимость страшно. Значит, машина. Но тогда придется на некоторое время попрощаться с комфортным передвижением по городу. Что же делать? Есть один вариант.

Что это такое?

Обычный кредит под залог автомобиля – это когда вы пригоняете авто на стоянку кредитной организации, получаете деньги и пешком отправляетесь по своим делам. Машину возвращают после того, как выплатите долг.

Если же берете деньги под залог ПТС в МФО (микрофинансовой организации), то предполагается, что у кредитора остается только паспорт транспортного средства, а вы продолжаете пользоваться автомобилем. Такая форма кредитования впервые появилась в США. Да, авто находится в залоге, но смириться с этим фактом проще, если «железный конь» продолжает служить верой и правдой. Его вроде как никто не отбирал. Как квартира в ипотеке – жить можно, но продавать, дарить и завещать нельзя. Ну и ладно.

Процесс происходит примерно так. Вы приезжаете в выбранную организацию в назначенное время. Специалисты изучают документы на машину, осматривают авто и производят оценку его стоимости, после чего оглашается сумма, на которую вы можете рассчитывать. Обычно автоломбарды все же предлагают выбор – оставить авто на стоянке или ограничиться ПТС. Разница заключается в сумме кредита. Вы получите больше денег, если оставите автомобиль на стоянке, да и ставка будет меньше.

После подписания договора отдаете ПТС и один комплект ключей от автомобиля. Некоторые компании могут попросить вас оформить генеральную доверенность на сотрудника автоломбарда.

Такой заём обойдется дешевле, чем беззалоговый. Но все равно сумма кредита будет меньше, а процент выше, чем если бы вы оставили сам автомобиль, а не «бумажку». Почему? Это рискованный шаг для автоломбарда. Ведь получить дубликат ПТС относительно просто. Мошенник восстановит документы, продаст «кредитный» автомобиль и будет таков.

Требования к автомобилю

Зависят от того, в какую кредитную организацию вы обратитесь. У банков все строже, чем у автоломбардов. Но обычно достаточно выполнения следующих условий:

1. Вы должны быть собственником автомобиля (генеральная доверенность не подойдет). Машина не должна являться предметом залога для другого займа.
2. Документы должны быть подлинными (само собой).
3. Если покупали авто за границей, обязательно пройдите процедуру растаможивания.
4. Возраст ТС ограничен. Обычно принимаются авто, выпущенные не ранее 2003-2005 годов.
5. Если перебиты номера, можете даже не пробовать.

Куда обратиться

Ссуды под залог – это традиционно ломбардная система. Ломбарды, которые выдают деньги под залог ПТС, – это автоломбарды. Именно им в первую очередь стоит предлагать документы на авто за денежки.

Среди банков мало организаций, выдающих такие кредиты, но они есть. Например:

• Банк «ИТБ» (ОАО «Коммерческий Банк Инвестрастбанк»). Кредиты «Автозалог» и «Автозалог – отсроченный платеж». В зависимости от того, является клиент новым или постоянным, выдается кредит под ставку 4,6-6,7% в месяц на сумму до 50% от стоимости авто. Срок – до 1,5 лет. Решение принимается в течение 2-х часов.
• Кредит Европа Банк. «Кредит наличными под залог авто». Кредит в размере до 70% от стоимости авто на срок до 4-х лет под ставку от 17,5% годовых.
• АйМаниБанк (до 2013 года имел название «АлтайЭнергоБанк» ). Кредит «Автозалог».

Некоторые банки (например, «Национальный залоговый банк») предоставляют кредиты на таких условиях только юридическим лицам. 

Понятное дело, что в банке получится дешевле (хотя тарифы банка «ИТБ» аналогичны условиям автоломбардов), но с банками и договариваться дольше, и процедура сложнее.

Вообще говоря, банки редко позиционируют данную услугу как выдача денег под залог ПТС. Обычно это называется кредитом под залог автомобиля, просто отдельные банки выделяют в качестве преимущества их услуг свободное распоряжение автомобилем.

Сколько дадут и под какой процент?

Сумма займа зависит от возраста и технического состояния автомобиля. Как правило, 50-70% от стоимости транспортного средства. Для сравнения, при залоге автомобиля можно получить 80-90% от его стоимости. От суммы, в свою очередь, зависит размер процентной ставки.

1. Финансовая группа «Национальный кредит». Займы в размере до 60% от стоимости авто (легковая иномарка не старше 2003 г.в.). Срок – до 12 месяцев (постоянным клиентам до 2-х лет). Ставка – от 4,5% в месяц. Это 54% в год. Калькулятор на сайте показывает, что, взяв 200 тыс. руб. на год, вы ежемесячно будете платить 27 тыс. В банке за аналогичный кредит без комиссий вы бы платили 22 тысячи.  
2. Автоломбард на Таганской. Займы в размере до 50% от стоимости авто (легковая иномарка не старше 2005 г.в.) на срок до 12 месяцев. Ставка – от 5%. Калькулятор на сайте показывает, что, взяв 200 тыс. руб. на год, вы ежемесячно будете платить 26 тыс. При этом в банке за аналогичный кредит без комиссий вы бы платили 23 тысячи.
3. «Срочная финансовая помощь». Довольно интересные условия. Максимальная сумма – 300 тыс. рублей, зато срок займа не определен. То есть выплачивать можете сколько угодно времени. Но процентная ставка – 0,2-0,27% в день. Это 6-8,1% в месяц или 72-97,2% годовых.  Желательно погашать долг как можно быстрее, так как процентная ставка рассчитывается от суммы задолженности.  
4. «Спокойные кредиты». Для новых клиентов кредит выдается на срок не более года (постоянным клиентам на срок до 2-х лет). Сумма – до 70% от стоимости авто. Ставка – от 2% в месяц. Примечательно, что компания не ставит ограничений по состоянию авто, и максимальный возраст авто существенно выше, чем у других автоломбардов – до 15 лет.
5. «АвтоДеньги». Есть 3 программы автозалога. «Классический» – это займы на срок до 1-го года в размере 55% от стоимости авто и под ставку 3,5% в месяц. Для займов на более короткий срок предусмотрена особая схема платежей: первые 2 месяца выплачиваете только проценты, а каждый 3-й месяц – проценты + 5% от задолженности. Основную задолженность можете погасить в любое время. Но ставка составит уже 4,5%.

В данной компании полис КАСКО – обязательное требование. Поэтому для тех, у кого его нет, есть еще одна программа – «КАСКО в подарок»: страховка оформляется на месте, но ставка будет 4,5%. Программа рассчитана на тех, кто берет заем на небольшой срок и может себе позволить большие ежемесячные платежи.

Когда стоит брать такие займы?

Как вы уже поняли, это вариант не «на каждый день». Если вам не «горит», то рассмотрите другие виды кредитования. Соберите справки, дождитесь решения банка и не мучайтесь. Или пожертвуйте привычным образом жизни и оставьте в залог все-таки автомобиль, а не ПТС.

Автозаём под залог ПТС целесообразен, если:

• деньги понадобились внезапно и нужны очень срочно – сегодня, прямо сейчас;
• вы собираетесь потратить заем на неотложные нужды – лечение, плата за квартиру, гонорар адвокату и т.д.;
• вы искали другие источники денег (можно взять кредит в банке, занять у знакомых, продать что-нибудь ненужное), но не нашли;
• с кредитной историей совсем беда – все банки и МФО отказали;
• вы можете себе это позволить и согласны переплатить за удобство услуги.

Не забывайте, что такие кредиты предназначены для людей с хорошим доходом. Ведь сумма довольно большая, а срок выплаты редко превышает 2 года. Сто раз подумайте, потянете ли вы этот кредит.

Какие сложности могут возникнуть?

С кредитными организациями гладко не бывает. С виду все просто, но как только начинаешь оформлять, начинаются «заморочки». Например:

1. Оценка автомобиля. Кредитор может оценить ваше авто в меньшую сумму, чем оно объективно стоит. Казалось бы, сотрудникам выгоднее оценить авто подороже, чтобы вы взяли в кредит больше денег и заплатили максимум процентов. Но автомобиль быстро устаревает как физически, так и морально, поэтому оценщики сразу учитывают возможные потери.
2. Необходимость ездить без ПТС. Конечно, это необязательный документ, и полстраны ездит без него на взятых в кредит автомобилях, но некоторые неудобства водители все-таки испытывают. И встречаются сотрудники ГИБДД, которым закон не писан, и они все равно требуют этот злосчастный паспорт. 

Будьте внимательны! Реклама и реальность – две большие разницы.

Во-первых, немного вводит в заблуждение процентная ставка. Например, заходите вы на сайт и видите ставку – 3%. Но за какой период – день, месяц, год? – не написано. Обычно подразумевается ставка в месяц. Так что «дешевые» 3% – это 36% годовых.

Во-вторых, фраза «оформление от 30 минут» означает лишь, что оформление займет не меньше 30 минут. По факту намного больше. Посудите сами: сначала машину осмотрят и оценят, далее обсудите сумму займа. По достижении договоренности оформляются договор и другие документы, которые нужно прочитать (обязательно!) и подписать. И только после этого вы получите деньги.

Совет

Деньги под залог ПТС – очень удобная услуга, но она предназначена для тех, у кого нет проблем с финансами. Если вы рассчитываете таким образом вылезти из долговой ямы, то ничего не получится. Проще и дешевле продать автомобиль.

Совет дня:

• Экононмим КАСКО, берем автокредит без него

Актуально 20.06.2014