Валютные вклады – какая валюта лучше?

Чтобы иметь сбережения, недостаточно ежемесячно откладывать энную сумму. Нужно еще умудриться сохранить накопленное, чему экономическая обстановка в стране никак не способствует. Инфляция, девальвация рубля, нестабильность – все это заставляет задуматься о мерах предосторожности. Первая идея, которая приходит в голову, – надо конвертировать рубли  в другую валюту. Но в какую?

Доллар США

«Любимая» валюта всего мира. При слове «девальвация» мы в первую очередь вспоминаем о долларе.

Сколько бы ни пророчили «зеленому» обвальное падение, этого не происходит. Неудивительно, ведь валютные резервы большинства стран хранятся в американских долларах. Именно в них осуществляются крупнейшие инвестиции в мировой экономике и ведутся международные расчеты.

Речь не только об экономике США, но и мировой экономике. Если у доллара начнутся тяжелые времена, то «спасать» его будут всем миром. К тому же, экономика США давно переживает не лучшие времена, и до сих пор американцы как-то справлялись. Сегодня эксперты говорят о начале медленного, но верного оживления американской экономики.

С середины 2013 года доллар стремительно растет по отношению к рублю. Есть все предпосылки к тому, что рост доллара продолжится, по меньшей мере, до конца 2014 года. 

Обязательно прочитайте наш обзор, в котором рассматриваются предложения по долларовым вкладам в 14-ти банках.

Евро

Цена евро в рублевом выражении сегодня очень привлекательна. Скорее всего, тенденция роста продолжится до конца года, но рост будет постепенным, резких скачков вверх не ожидается.

Вообще, валюта нестабильна. Есть мнение, что экономика Европы в ближайшее время начнет расти, что позволит сохранить котировки евро на текущем высоком уровне. Но это еще бабушка надвое сказала, ведь если европейцы хотят подогнать экономику, то высокий евро этому отнюдь не способствует. Чем слабее национальная валюта, тем больше прибыль местных экспортеров. А если не поддерживать производителей-экспортеров, то роста в экономике придется ждать очень долго.  

Обязательно ознакомьтесь с нашим экспертным обзором, где представлены ставки по вкладам в евро в 16-ти банках.

Швейцарский франк

Попробуем выйти за границы привычного и подумать, какие еще есть варианты вкладов в иностранной валюте, кроме популярных доллара США и евро. Для сравнения, современный швейцарский франк существует более 160 лет, и он настолько стабилен, что девальвация случалась только два раза:

• в 1936 году во время Великой Депрессии (упал на 30%);
• в 2011 году – намеренная и контролируемая швейцарским Центробанком.

Если американский доллар с евро растут по отношению к рублю, то швейцарский франк хоть и с переменным успехом, но медленно растет по отношению к доллару и евро. Другое дело, что доходность по депозитам в швейцарских франках невысока. Но мы ведь говорим не о заработке, а о сохранности денег, не так ли?

1. МФБанк (Международный фондовый банк). Срочный вклад в швейцарских франках с возможностью пополнения.

Сумма – от 1000 CHF (примерно 42 тысячи рублей на момент написания статьи).
Срок – от 3-х месяцев до 2-х лет.
Ставка – 1-3,5%.

2. Сбербанк.  Вклад «Международный».

Сумма – от 10 000 CHF (416 тысяч рублей).
Срок – от 1-го месяца до 3-х лет.
Ставка – 0,10-2,50%.

3. Росавтобанк. Вклад «Швейцарские ценности».

Сумма – от 500 CHF (21 тысяча рублей).
Срок – от 3-х месяцев до 1-го года.
Ставка – 2-3%.

4. Банк Экспресс-Кредит. Вклады «Максимальный», «Максимальный расчет», «Оптимальный», «Оптимальный расчет». В зависимости от степени свободы распоряжения деньгами, процентная ставка составляет 0,5-3,3%. Срок – от 3-х месяцев до 3-х лет. Минимальная сумма – 2000 CHF (83 тысячи рублей).

Британский фунт стерлингов

Пожалуй, он еще надежнее швейцарского франка. Даже кризис 2008 года не оказал значимого влияния на английский фунт. И это одна из самых дорогих валют мира. Правда, среди российских инвесторов не так популярна.

1. Сбербанк.  Вклад «Международный».

Сумма – от 10 000 GBP (примерно 607 тысяч рублей на момент написания статьи).
Срок – от 1-го месяца до 3-х лет.
Ставка – 0,55-3,25%.

2. МФБанк (Международный фондовый банк). Срочный вклад с возможностью пополнения.

Сумма – от 1000 GBP (61 тысяча рублей).
Срок – от 3-х месяцев до 2-х лет.
Ставка – 1-3,5%.

3. Росавтобанк. Вклад «Британские традиции».

Сумма – от 500 GBP (31 тысяча рублей).
Срок – от 3-х месяцев до 3-х лет.
Ставка – 2-3%.

4. Банк Экспресс-Кредит. Вклады «Максимальный», «Максимальный расчет», «Оптимальный», «Оптимальный расчет». Процентная ставка составляет 0,5-4% в зависимости от возможности или невозможности пополнения и частичного снятия. Срок – от 3-х месяцев до 3-х лет. Минимальная сумма – 2000 GBP (122 тысячи рублей).
5. СМП Банк. Вклад «Стратег».

Сумма – от 300 GBP (18 тысяч рублей).
Срок – 1,2 или 3 года.
Ставка – 1,25-1,65%.

Китайский юань

Неожиданно китайский юань вдруг оказался в центре внимания инвесторов и стал полноправной расчетной валютой. Если ранее о росте экономики Китая только говорили, то сейчас он очевиден. Рост ВВП Китая в 2013 году составил 7,7% (в России – 1,3%), что автоматически повышает престиж юаня и привлекательность китайской экономики для инвестиций. Ожидается, что тенденция продолжится.

Правда, в 2014 году девальвация юаня все же будет иметь место, но эксперты считают, что она не превысит 2,9%. И на случай проблем Китай имеет внушительные золото-валютные резервы (3,7 трлн долларов США).

В общем, среди всех валют развивающихся стран, юань – самая надежная. Сложность состоит в том, что в России очень мало банков, открывающих вклады в юанях. И некоторые из них (например, Восточный Экспресс-Банк) предоставляют такую услугу только юридическим лицам.

1.  МФБанк (Международный фондовый банк). Срочный вклад в китайских юанях с возможностью пополнения.

Сумма – от 1000 CHY (6000 рублей на момент написания статьи).
Срок – от 3-х месяцев до 2-х лет.
Ставка – 0,50-3%.

2. Банк Экспресс-Кредит. Большой выбор вкладов в разных валютах и с разными возможностями («Максимальный», «Максимальный расчет», «Оптимальный», «Оптимальный расчет»). Процентная ставка – 0,01-3%. Срок – от 3х месяцев до 3-х лет. Минимальная сумма – 10000 CHY (60 тысяч рублей).
3. ББР Банк (он же Балтийский Банк Развития). «Срочный вклад для физических лиц в китайских юанях».

Сумма – от 3000 CHY (около 18 000 рублей).
Срок – от 3-х месяцев до 2-х лет.
Ставка – 1,5-2,5%.

4. АТБ Банк («Азиатско-Тихоокеанский банк»). Вклад «Азиатский».

Сумма – от 3000 CHY (около 18 000 рублей).
Срок – от 3-х месяцев до 1-го года.
Ставка – 1,5-3%.

5. Банк «Зенит». Вклад «Срочный в китайских юанях».

Сумма – от 325 тысяч CHY (1,93 млн рублей).
Срок – от 3-х месяцев до 2-х лет.
Ставка – 1,75-2.75%.

6. Номос-Банк. Специальный вклад «Номос-Престиж» открывается в разных валютах. Помимо юаня, можно открыть депозит в японских йенах, австралийских и канадских долларах, чешских кронах, фунтах стерлингов, швейцарских кронах. Но такой вклад доступен только клиентам Private Banking. И сумма «кусается» - от 700 тысяч CNY (4,2 млн RUR).

Рубль

Наконец-то, наш, родимый, из-за которого мы, собственно, затеяли эту статью. Ведь еще совсем недавно надежность рублевых сбережений не вызывала сомнений. Но в 2013 году рубль начал падать. В сочетании с тем, что инфляцию в 2014 году нам уже «пророчат» не 5%, как планировали Центробанк с Минфином, а до 7,5%, перспектива совсем не радужная.

С другой стороны, рублевая прибыль компаний-экспортеров, которые получают оплату в долларах США и евро, растет. Хотя, неясно, какова ценность этих денег. Ведь импорт дорожает. Дефолт и полный обвал рубля маловероятны, но и существенного укрепления не ожидается.

Есть шанс, что к концу 2014 года рубль укрепится. Сказать что-то более определенное сложно.

Например, если в Европе произойдет ожидаемый скачок цен на энергоносители, то российский рубль начнет расти. Также неизвестно, как будет развиваться ситуация в арабских странах. С ростом нестабильности на Востоке возрастет и цена на нефть, что пойдет рублю на пользу. Наконец, ожидается повышение налога на добычу полезных ископаемых, что автоматически поднимет стоимость «черного золота».  Но если нефть «упадет», будет тяжко.

Динамика процентной ставки по рублевым депозитам имеет долгосрочную тенденцию к снижению. Тем не менее, процентные ставки по ним в любом банке выше, чем по валютным вкладам.

Необязательно хранить сбережения исключительно в иностранной валюте, но советуем хотя бы часть сбережений перевести в валюту, либо вложить в покупку акций или драгметаллов. Есть мнение, что к лету золото подорожает. Но даже если этого не произойдет, вы вряд ли много потеряете. Драгоценные металлы всегда будут в цене.

Мультивалютные вклады

Это вклады, которые можно открыть в нескольких валютах сразу, причем с возможностью конвертации валют в любое время. Если хотите лишний раз перестраховаться, то лучшего варианта не придумать.

1. Сбербанк. Вклад «Мультивалютный». Можно пополнять. Процентная ставка зависит от суммы неснижаемого остатка на счете.

Валюта – рубль, евро, доллар.
Сумма – от 5 (рублей, долларов или евро).
Срок – от 1 года до 2-х лет.
Ставка: рубль – 0,01-6,21%, евро – 0,01-1,78%, доллар – 0,01-1,78%.

2. Альфа-Банк. Пополняемый депозит «Мультивалютный».

Валюта – рубль, евро, доллар.
Сумма – от 10 тыс. рублей (от 500 долларов или евро).
Срок – от 3-месяцев до 3-х лет.
Ставка: рубль – 4,40-6,40%, евро – 0,20-1,80%, доллар – 0,20-1,80%.

3. МФБанк («Международный фондовый банк»). Есть два варианта – «Мультивалютный» (клиент самостоятельно выбирает пропорции валют) и «Мультивалютный-сбалансированный» (если изменится курс одной валюты, то общая стоимость валютной корзины будет сбалансирована). Оба вклада пополняемые. Условия (в скобках приведены условия для «Мультивалютного-сбалансированного вклада»):

Валюта – рубль, евро, доллар.
Сумма – от 5 тыс. руб., 200 долл., 200 евро (15 тыс. руб., 300 долл., 200 евро).
Срок – от 6-ти месяцев до 1,5 лет.
Ставка: рубль – 3,5-8%, евро – 1,5-4%, доллар – 2,5-4% (рубль – 6-8,5%, евро – 2-5,5%, доллар – 3-6,5%.).

4. Номос-Банк. Вклад «Номос-Мультивалютный». Можно пополнять.

Валюта – рубль, евро, доллар.
Сумма – от 10 тыс. рублей (эквивалент в долларах или евро).
Срок – от 3-месяцев до 1-го года.
Ставка: рубль – 4,9-7,05%, евро – 0,10-1,45%, доллар – 0,20-1,55%.

5. Росавтобанк. Пополняемый вклад «Мультивалютный».

Валюта – рубль, евро, доллар.
Сумма – от 30 тыс. рублей (от 1000 в долларах или евро).
Срок – на 181 день или на 1 год.
Ставка: рубль – 9-9,5%, евро – 2,75-3,25%, доллар – 2,75-,25%.

Вывод

Вышеприведенная информация – это то, что есть сейчас. В настоящий момент делать долгосрочные прогнозы проблематично. Слишком нестабилен валютный рынок.

Тем не менее, российская экономика, по сравнению с мировой, в ближайшей перспективе будет, скорее всего, либо падать, либо оставаться на месте. Если снизятся цены на нефть (а такая вероятность есть), рубль может существенно снизиться, и валютные вклады защитят сбережения своих владельцев от девальвации рубля. В мировой экономике ожидается некоторый рост. Из этого можно сделать вывод, что открывать вклады в валюте целесообразно. Еще лучше, если вы предпочтете мультивалютный вклад.

Принимая решение открыть депозит в иностранной валюте, учитывайте затраты на конвертацию и комиссии за безналичные переводы.

Обязательно прочитайте:

• Читайте договор вклада внимательно! Подводные камни и хитрые уловки банков...

Актуализировано 18.03.2014