Расторжение заемщиком кредитного договора с банком: как писать заявление
В настоящее время оформить кедит в банке не составит особого труда. Но в процессе его погашения заемщик может столкнуться с различными жизненными ситуациями, в ходе которых придется отказаться от взятых обязательств по выплате долга, другими словами, расторгнуть кредитный договор.
Как это сделать правильно? В каких случаях понадобится такая мера? И можно ли признать кредитное соглашение недействительным? Об этих, безусловно, интересующих многих заемщиков вопросах, вы узнаете из нашей статьи.
Когда стоит требовать расторжения
Для начала уточним, что данный договор представляет собой документ, который содержит юридические обязанности и права сторон, и несущие ими виды ответственности. Такой документ заключается только в письменной форме и только при участии представителя организации и заемщика. Даже если вы просто одолжили денег родственнику все равно лучше составить надлежащий документ.
К сожалению, в последние годы участились случаи нарушения условий кредитных соглашений, как со стороны тех, кто берет средства, так и со стороны тех, кто их дает. У последних даже имеется довольно большой список, в соответствии с которым они могут расторгать соглашения в одностороннем порядке. Но и заемщик может потребовать расторжения договора, если:
- нарушены его потребительские права. Банк-кредитор обязан предоставить всю информацию о выбранном заемщиком кредитном продукте. И если от него были скрыты фактические условия выдачи займа, он имеет полное право оспорить кредитный договор;
- изменены условия. На сегодняшний день не допускается одностороннее изменение условий заимствования, то есть банк, к примеру, не может увеличить по ссуде процентную ставку, не предупредив заемщика. В противном случае действия кредитной организации считаются незаконными, и соответственно, клиент имеет все основания расторгнуть договор;
- допущены ошибки при оформлении. Если в кредитном соглашении отсутствует печать банка или подпись его представителя, его просто признают недействительным. Но если ошибки касаются оформления залогового имущества, то здесь имеются некоторые нюансы, и договора уже приходится расторгать.
Однако стоит помнить, что заемные средства возвращать все равно придется и определенную часть процентов, скорей всего, тоже.
Способы
В соответствии с Гражданским Кодексом РФ заемщик может расторгнуть кредитный договор тремя способами:
1. По согласию сторон.
2. В одностороннем порядке.
3. Через судебные органы.
Рассмотрим каждый из вариантов развития событий подробнее.
Согласие сторон
Самый лучший способ – это, конечно, договориться с банком. Тогда процедура займет минимальное количество времени, и ограничений для обеих сторон будет меньше. При этом между банком и заемщиком подписывается соглашение, в котором должны быть четко прописаны сроки и сумма денежных средств, подлежащая возврату. В целом, сценарий расторжения похож на обычное досрочное погашение кредита.
В одностороннем порядке
По статье 450 Гражданского Кодекса России заемщик имеет право расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке только, если он не получил от банка обещанную им сумму полностью и в срок. То есть, если банк вовремя не предоставили клиенту деньги, он может вообще отказаться от получения займа. Главное, при этом уведомить банк-кредитор.
Сложнее процедура проходит, в случаях, когда кредитная организация внесла изменения в данный документ без согласия клиента. Мы уже отмечали, что такие действия банков считаются незаконными, и, теоретически, соглашение можно расторгнуть в одностороннем порядке, но на практике, дело все равно доходит до судебных разбирательств.
Через суд
Если банк отказывается от добровольного расторжения кредитного договора, остается только обратиться в суд. Здесь лучше соблюдать определенную последовательность действий:
Шаг 1. Необходимо обязательно дождаться официального отказа (в письменном виде) банковского учреждения от добровольного расторжения договора. Если банк в течение 30-ти дней никак не отреагировал на вашу просьбу, то это также является основанием для обращения в судебные органы.
Шаг 2. Далее следует грамотно составить исковое заявление для подачи его в гражданский суд. К этому делу лучше привлечь квалифицированного юриста, тем более, если вы выиграете в суде, оплачивать его услуги придется банку. В заявлении нужно подробно указать суть нарушения прав и интересов заявителя, основания для предъявления требований и доказательства, подтверждающие эти основания. К иску обязательно прилагается сам договор, а также другие необходимые документы и их копии (выписки со ссудного счета, квитанции об оплате и прочие).
Шаг 3. Заседанию суда, как правило, предшествует досудебное разбирательство, в процессе которого проверяются собранные заявителем доказательства нарушений. В этот период еще можно договориться с банком о добровольном расторжении соглашения, и, к слову, многие кредитные организации в итоге на это соглашаются, чтобы не доводить дело до суда.
Шаг 4. Если договориться не поучилось и доказательства для расторжения кредитного договора оказались достаточно вескими, то дело передается в суд на рассмотрение. Лучше приготовиться к тому, что судебный процесс затянется надолго (минимум, 3месяца), но очень часто судьи встают на сторону заявителя, и соглашение расторгается на выгодных для него условиях.
Признание недействительным
Кредитный договор суд может признать и недействительным, основанием для этого могут послужить следующие обстоятельства:
- соглашение нарушает требования действующего российского законодательства;
- заемщик, заключивший сделку, является недееспособным;
- банка-кредитора отсутствовала соответствующая лицензия;
- договор был заключен под влиянием насилия, угроз, обмана;
- в соглашении допущены ошибки (не хватает печатей, подписей и прочего).
Следует отметить, что по закону кредитный договор может быть признан только частично недействительным, то есть не весь документ, а какой-либо его пункт, что не всегда выгодно заемщику.
Добавим также, что некоторые соглашения содержат особые условия расторжения, с которыми стоит ознакомиться еще до получения займа, чтобы избежать впоследствии неприятных сюрпризов.
Не упустите интересный материал:
24.08.2014