Кредит с погашенной судимостью – реально ли получить?

Рассуждать о несправедливости жизни бессмысленно. И неважно, кто виноват. Оступился, бывает. Как говорится, не зарекайся. Вопрос лишь в том, откуда банки все знают. И почему давно погашенная судимость становится причиной отказа в выдаче кредита. Как быть и что делать?

В жизни бывает всякое...

Стащил человек по молодости две булочки на продуктовом рынке. Первый и единственный раз. Время было такое, начало 90-х, голодали. Попался. Дали полгода условно. Прошло 20 лет, и о булках уже никто не помнит. Судимость погашена, и считается, что ее не было. Осуждённый в прошлом, но ныне уважаемый и законопослушный человек приходит в банк за кредитом. Отказ. Идет в другой банк, в третий. Отказ. Человек вспоминает о булках и искренне недоумевает.

Где банки берут эту информацию, доступную лишь правоохранительным органам? Все просто. В банковской службе безопасности работают бывшие сотрудники тех самых правоохранительных органов, а в этой сфере принято заводить и сохранять как можно больше полезных связей. Неприятно, но у всех свои интересы. Да и вы, когда подавали заявку на кредит, подписывали согласие на проверку банком предоставленных вами данных. Понятно, что вы не это имели в виду, но ничего не доказать. Ведь банки не назовут истинную причину отказа.

Необходимо понимать, что погашение судимости не означает полную реабилитацию. Да, человек освобождается от правовых последствий, его нельзя как-либо дискриминировать в связи с сложившимися обстоятельствами. Но на практике это мешает жить, так как информация о прошлой ошибке никуда не исчезает. Эти данные хранятся в специальной базе, и их негласно учитывают.

Самое обидное, что иногда такое случается. Человек, у которого никогда не было проблем с законом, может вдруг оказаться в «черном списке» судимых. Человеческий фактор. Поэтому рекомендуется периодически проверять, не приписали ли вам чего-нибудь «лишнего». Для этого необходимо обратиться в информационный центр УВД вашего города.

Позиция банков

Времена, когда банки раздавали кредиты всем желающим, прошли. Безусловно, конкуренция в банковском секторе высока, важен каждый клиент, но и число невозвратов растет. Поэтому банк иной раз предпочтет потерять клиента, нежели пойти на риск.

Есть такие банки, которые однозначно откажут. Вне зависимости от того, по какой причине вас привлеки к ответственности, и погашена ли эта судимость в настоящий момент.

Другие банки отличаются «индивидуальным подходом». Они примут в расчет степень тяжести проступка и вид наказания, а также прошедшее с тех пор количество времени.

Отказ в кредите гарантирован, если судимость связана с экономическими преступлениями (например, мошенничество). Если что-то другое и относительно безобидное, то могут одобрить. Могут не одобрить. Как карта ляжет. Но стопроцентно откажут в кредите, если судимость не погашена.

Значение имеет и количество «ошибок», пусть даже по ерунде. Считается, что если человек несколько раз нарушил закон, то может сделать это снова. Три и более судимости (неважно, погашены они или нет) означают нулевые шансы на ссуду.

Как быть и что делать

Безвыходных ситуаций не бывает, и способы получить кредит с погашенной судимостью есть. Другое дело, что ни один вариант не гарантирует положительный результат. Тем не менее, вы можете сделать следующее.

Обратитесь в «сомнительный» банк

Попробуйте сыграть на конкуренции между кредитными организациями. Обратитесь в малоизвестный, недавно открывшийся банк. Он тоже тщательно вас проверит, но если «проступок» мелкий и не связан с финансовыми преступлениями, ссуду одобрят. Быть может, дадут меньше, чем вы просили, но хотя бы так.

Крупные банки не имеют ни времени, ни желания индивидуально рассматривать случай каждого клиента. Потенциальные заемщики идут сплошным потоком. Отказать клиенту с судимостью проще, чем анализировать сочетание его положительных и отрицательных сторон. Без заемщиков банк не останется.

Подкрепите свою благонадежность

Предложите банку залог или приведите поручителей, у которых никогда не было проблем с законом. Риск для банка существенно снизится, и если он не слишком консервативен, то положительное решение вполне вероятно.   

Банковские экспресс-кредиты

Подайте заявку на экспресс-кредит. Необязательно в микрофинансовую организацию. У банков тоже есть такие предложения («Ренессанс Кредит», «Уральский банк реконструкции и развития», «Альфа Банк», «Хоум Кредит» и др). Решение банк принимает за несколько минут. У него нет времени собирать всю подноготную, поэтому есть вероятность, что «никто не заметит». Проценты, конечно, высокие, но выбирать не приходится.

Помощь кредитного брокера

Информация о механизме принятия решения по кредиту в конкретном банке – величайшая тайна. Однако можно сделать некоторые выводы, если проанализировать статистику отказов и одобрений разным клиентам, обладающим теми или иными характеристиками. Выводы эти неоднозначны, но и от них можно отталкиваться.

Опытный кредитный брокер владеет такой информацией. Он посоветует, в какие банки лучше обратиться в конкретно вашей ситуации и как заполнить анкету, чтобы повысить шансы на положительный исход. За деньги, конечно, но куда деваться. Главное – не нарваться на мошенников. Если требуют полную предоплату, хотя ничего дельного еще не предложили, то обратитесь в другую фирму.

Частные займы

Способ подходит, если есть, что дать в залог: недвижимость, автомобиль, дорогостоящее оборудование, моторная лодка и т.д.

Обычно сумма займа не превышает 60% стоимости залога. Понадобится лишь паспорт и документы на объект залога. Кредитную историю и информацию о судимости проверять никто не будет. Но процентные ставки не радуют – до 6% в месяц. Что ж, никто не хочет рисковать «за дешево», и следует отнестись к этому с пониманием.

Сложность заключается в выборе кредитора. Мошенников достаточно. Попробуйте обратиться к надежному кредитному брокеру. Он посоветует проверенные организации.

Помощь друга

Можно договориться с родственником или другом, чтобы он оформил кредит на себя. Стоит ли говорить, что делать это допустимо лишь при стопроцентной уверенности, что вы вернете кредит. Не создавайте проблем другим людям.

Работа над ошибками

С ошибками прошлого еще жить и жить. Постарайтесь перевесить недостатки достоинствами. Хорошо бы наработать положительную кредитную историю, чтобы доказать свою благонадежность как заемщика. Это можно сделать, сотрудничая с микрофинансовыми организациями (МФО), которые дают небольшие суммы на короткий срок по паспорту. Правда, и они могут отказать, так как тоже тщательно проверяют клиентов. Но МФО готовы на многое закрыть глаза.   

На заметку

Закономерен вопрос о том, как заполнять анкету при подаче заявки на кредит с погашенной судимостью. Банк всегда спрашивает, имеется ли таковая? Вы не обязаны отвечать «Да», если судимость погашена. Ведь вы действительно юридически не являетесь судимым. Но лучше ответить положительно.

Это палка о двух концах. С одной стороны, банк может не иметь доступа к такой информации, и вы сами себя «сдадите». С другой стороны, если доступ есть, а вы умолчали о судимости, то получится, что вы предоставили ложные сведения о себе, что гораздо хуже. Не так страшна судимость, как введение сотрудников банка в заблуждение. Это однозначно черный список.

Так же рассмотрите популярные предложение от МФО:

• Куда обратиться за кредитом с плохой кредитной историей
• Обзор самых выгодных предложений по быстрым займам

25.08.2014