Как перевести деньги с одной карты на другую
В условиях современной действительности целесообразность использования банковских продуктов как надежного средства хранения денежных средств, а также в качестве удобного платежного инструмента уже не подвергается сомнению. Процесс становления инфраструктуры, позволяющей потребителю рассчитываться банковской карточкой буквально на каждом углу, можно считать близким к завершению.
С достаточно большой степенью достоверности можно утверждать, что практически каждый гражданин РФ использует карточный продукт одного из многочисленных банков. Многие давно имеют в распоряжении не одну карточку, а несколько, одну - для получения зарплаты, другую – для накопления денежных средств, третью – для ежедневных расчетов в торговых сетях. Определенное количество опытных пользователей дополнительно заводят еще и виртуальные карты, позволяющие проводить быстрые и безопасные расчеты в интернете.
Для чего может понадобиться перевод?
Естественно, что при таком уровне развития карточных продуктов весьма актуальным стал вопрос перемещения между ними денежных средств. Причем, чаще всего возникает необходимость перевести деньги с карты на карту, эмитированными различными банками.
- Чаще всего подобная надобность возникает в случае приобретения каких-либо услуг либо товаров у продавца, предлагающего для проведения расчетов воспользоваться номером его кредитки, то есть – перевести оплату непосредственно на счет.
- При необходимости помочь родителям, ребенку, родственникам, находящимся в другом городе, намного проще, быстрее и дешевле перевести деньги с карты на карту, чем использовать специальные системы денежных переводов. В этом случае есть возможность провести операции, не выходя из собственного дома, с помощью интернета, что намного удобнее, чем отправляться в пункт, где можно оформить денежный перевод.
- Также очевидна необходимость «перебросить» деньги между своими счетами – с зарплатной на ежедневных или дебетовую карточку, привязанную к вкладу.
Кто поможет перевести?
Известно, что спрос рождает предложение, а поэтому рынок соответствующих услуг - перевода денег, сформировался достаточно быстро. И этот рынок, как любой другой, находится под контролем государства, которое внимательно отслеживает перемещение денежных средств, дабы не допускать возможности проведения незаконных операций.
Все участники рынка сталкиваются с определенными ограничениями, связанными с лимитами на суммы переводимых средств и на количество самих переводов. Комиссия, взымаемая за перевод средств между картами, у всех операторов является примерно одинаковой, как и время, необходимое для осуществления операции.
Наиболее успешными операторами, которые предлагают переброс денег между считами от разных банков, стали крупные кредитные организации РФ – Альфа Банк, банк Русский Стандарт, МТС-Банк. Кроме того, многие банки, предлагающие клиентам совершать операции по карте через систему онлайн-банкинга, обеспечивают возможность проводить платежи посредством формы в личном кабинете. Под платежами также подразумевается перечисление денежных средств на карточку в пользу любого держателя, независимо от того, является ли он продавцом, или же просто частным лицом.
Также подобные услуги предлагают сами разработчики "пластика", компании MasterCard и Visa, а также электронные платежные системы, менеджмент которых не претендует на неповторимость собственных услуг, одной из таких систем электронных платежей является Qiwi. Дополнительно в сети можно отыскать немало вполне самостоятельных сервисов, которые обеспечивают переводы подобным способом, причем, не только внутри РФ.
Способы
Перевод денег с российской, на банковскую карту, эмитированную одним из зарубежных банков (дальнее зарубежье), занимает весьма незначительную долю в сегменте таких переводов, поэтому мы не станем делать акцент на данной операции.
Перечислим способы, с помощью которых держатель "пластика" одного из банков РФ может перевести деньги другому лицу, который также располагает картой одного из российских банков. Или перевести деньги самому себе на счет в другом банке. Эти операции являются наиболее востребованными, а поэтому вызывают у нас наибольший интерес. Начнем рассмотрение с традиционных способов, привычных для большинства пользователей со стажем.
Отделение банка
Итак, перевести средства можно непосредственно в отделении банка, причем, это не обязательно должен быть банк, который эмитировал вашу карту. Это будет обычный банковский перевод, сопряженный с уже привычными недостатками. Для совершения операции необходимо лично посетить отделение, выстоять очередь, а главное – предоставить оператору достаточно сложный набор реквизитов получателя.
Положение осложняется еще и тем, что многие современные держатели карточек не знают банковских реквизитов, необходимых для совершения перевода. Да и не все банки берутся выполнять данную операцию, гораздо проще найти банк, который может перевести на счет, но не на карту.
Банкомат или платежный терминал
Очередной способ – перевести деньги через банкомат или платежные терминалы, предназначенные для самообслуживания клиентов. Эта опция, включенная в перечень услуг, которыми можно воспользоваться с помощью банкомата, имеет собственные недостатки. Банкомат должен принадлежать тому же банку, который выпустил карточку, кроме того, не всегда удобно осуществлять ввод многочисленных цифр, стоя на солнцепеке, когда за спиной волнуется очередь. Способ является менее традиционным и не вполне удобным, однако, при отсутствии доступа к компьютеру с интернетом, терминал или банкомат могут стать настоящим спасением.
Собственный компьютер или телефон
Наиболее современным способом, и куда более удобным, можно считать перевод с помощью собственного компьютера или телефона. В этом случае присутствует определенная вариативность – перевести деньги можно с помощью:
- Системы интернет-банкинга, предлагаемого банком в качестве услуги, дополняющей набор сервисов;
- Отдельного сервиса, который предлагает перевод денег с карты на карту. Этот сервис может принадлежать одному из банков, а может являться самостоятельным поставщиком услуги;
- Системы мобильного банкинга – перевод осуществляется с помощью мобильного телефона.
Разумеется, дома, в спокойной, неторопливой обстановке, выполнять операции через интернет куда как удобнее, чем отправляться в отделение или ждать своей очереди у платежного терминала. Поэтому более детально рассмотрим именно этот способ.
Выбор сервиса
Как выбрать наиболее подходящий вариант перевода? Иначе говоря, выбор заключается в предпочтении интернет банкинга «родного» банка или же самостоятельного сервиса, позволяющего осуществить движение средств в любом направлении.
Естественно, наиболее предпочтительным будет сервис, который требует небольшую комиссию и быстро переводит деньги. Размер комиссии, взымаемой сервисом, в первую очередь зависит от направления перевода. Если необходимо перевести деньги между собственными счетами, наилучшим решением будет использовать систему интернет-банкинга то же организации где они зарегистрированы. Соответственно, перевод средств в пользу получателя, который имеет карту этого же банка, будет наименее затратным. В большинстве случаев через интернет-банкинг также будет весьма выгодно переводить деньги на кредитки других банков.
К сожалению, далеко не все организации предлагают своим клиентам доступ к интернет-банкингу. Целый ряд банков до сих пор не включает такую опцию в свой пакет услуг. А клиент не всегда имеет возможность выбора - как же быть тем, кто получает зарплату на карточку, к которой не «привязан» интернет-банкинг? Для этого в сети есть множество сервисов, которые с радостью помогут перебросить накопления. Но есть ограничение – практически все сервисы работают только с картами, в которых реализована технология 3DSecure (Verified by Visa или MasterCard SecureCode). Эта технология предполагает использование дополнительного проверочного кода, который банк присылает на телефон (возможны альтернативные способы – список паролей, т.п.). К счастью, защитная технология включена в подобные продукты практически всех крупных банков РФ.
Рекомендация
Клиентам тех банков, которые по каким-либо причинам не могут воспользоваться возможностью перевода через сервисы (нет интернет-банкинга, не используется технология 3DSecure, есть ограничения самого банка), но вынуждены использовать услуги этого банка (зарплатный проект, пр.), можно порекомендовать следующее. Оформить в банке платежное поручение, по которому все поступления будут переводиться на счет того банка, который позволяет проводить дистанционные операции.
Обзор сервисов
В заключение мы хотели бы представить ряд сервисов, с помощью которых перевод с карты на карту выполняется легко и с минимальной комиссией.
Сервис Альфа Банка
Сервис, принадлежащих одному из крупнейших банков РФ, позволяет перевести деньги между карточками, эмитированные российскими или зарубежными банками. Исключение составляют операции, связанным ограничениями самих банков. Сам перевод происходит моментально, а вот время зачисления средств на счет зависит от самих банков-получателей.
Сервис от банка Русский Стандарт
Достаточно удобный сервис, которым можно пользоваться даже без регистрации. Деньги поступают довольно быстро, минимальный размер перевода отсутствует. Кроме того, это один из немногих банков, допускающих возможность перевода не только с дебетовых карт, но и с кредитных.
Сервис МТС
Сервис обслуживается системой мобильных платежей «Моби Деньги» и позволяет осуществлять перевод средств не только с карточного счета, но и с телефонного баланса МТС.
Сервис MasterCard MoneySend
Сервис позволяет быстро и безопасно перевести средства на карты российских или зарубежных банков. Для того, чтобы воспользоваться сервисом, необходимо пройти несложную процедуру регистрации.
Сервис PayOnline
С помощью этого сервиса можно осуществить перевод только между счетами российских банков, переводы осуществляются исключительно в рублях. Деньги поступают на счет получателя достаточно быстро.
Сервис Qiwi
Позволяет осуществить перевод на любую карточку Visa, выпущенную российскими банками, или банками некоторых стран ближнего зарубежья. Для того, чтобы иметь возможность пользоваться сервисом, необходимо зарегистрироваться, поскольку платежи осуществляются с Qiwi-кошелька или с карты, которая привязана к этому кошельку.
Выполнить сравнительный анализ сервисов поможет следующая таблица
|
Отправка за рубеж |
Максимальная сумма (разовая/в месяц) |
Комиссия |
Привязка карты |
Альфа Банк |
Да |
75 тыс. руб. / 500 тыс. руб. |
1,95% (мин 30р.) |
Нет |
Русский Стандарт |
Да |
50 тыс. руб. / 600 тыс. руб. |
1,9% (мин 50 p.) |
Нет |
МТС |
Нет |
15 тыс. руб. |
1% (мин 40р.) |
Нет |
MasterCard MoneySend |
Нет |
15 тыс. руб. / 150 тыс. руб. |
1,75% (мин 25р.) |
Нет |
PayOnline |
Нет |
15 тыс. руб. / 600 тыс. руб. |
1,5% + 20р. |
Нет |
Qiwi |
Да |
15 тыс. руб. / 600 тыс. руб. |
2% + 20р. |
Да |
Рекомендуем к прочтению:
03.07.2014