Виртуальная кредитная карта - возможности и преимущества
С развитием интернета для современного потребителя выбор товаров и услуг значительно расширился. Столкнувшись с недостаточно обширным ассортиментом магазинов своего города, отсутствием в торговой сети нужной модификации или просто нужного цвета товара, потребитель быстро может найти все, что ему необходимо, в интернете и оплатить виртуальной кредитной картой. Причем, к услугам потребителя - ассортимент огромного количества интернет-магазинов всего мира. После оплаты товар будет доставлен прямо на дом, причем, процесс покупки займет даже меньше времени, чем посещение ближайшего торгового центра.
Карта, банковский перевод или электронные системы платежей?
Наиболее распространенным инструментом для оплаты покупок или услуг в интернете является кредитная карта. Это отнюдь не единственный способ, поскольку провести оплату дистанционно можно также с помощью банковского перевода или электронных платежных систем (Яндекс-Деньги, WebMoney). Однако оплата картой несравненно более удобна, поскольку может быть проведена быстро и без хлопот.
Для сравнения – чтобы оплатить счет с помощью банковского перевода необходимо отправляться в отделение банка и ждать до пяти дней, пока средства поступят на счет интернет-магазина. Оплата с помощью одной из платежных систем связана с необходимостью заводить в этой системе счет, который затем необходимо пополнить, а уж потом рассчитываться за товары/услуги. У потребителей, которым по роду своей деятельности не приходится иметь дело с электронными платежными системами, схема пополнения электронного кошелька для оплаты покупок в интернете часто кажется несколько сложной и отнимает время.
Кроме того, многие карты сейчас имеют льготный период (т.е. пользование деньгами банка в течение некоторого времени для вас - бесплатное): расчет с помощью кредитки с льготным периодом более удобен для тех, кто совершает покупки импульсивно. Обнаружив в одном из онлайн-магазинов товар, который по всем показателям подходит под определение «всю жизнь о таком мечтал», потребителю достаточно просто ввести данные банковской карты в соответствующее поле и ждать прибытия курьера на дом.
Остерегайтесь мошенников!
Но простота оплаты с помощью карточки имеет и обратную сторону. Учитывая порядок проведения оплаты с помощью банковской карты, данные, необходимые для онлайн-расчетов (номер, имя владельца, CVV-код, срок окончания действия карты), с высокой долей вероятности могут попасть в чужие руки. И злоумышленник не преминет ими воспользоваться – оплатить какой-либо товар от имени держателя карты, или иным способом попытается завладеть деньгами.
Так, вводя при оплате данные карты, ее владелец не может быть точно уверен в том, что интернет-магазин надежно обеспечил хранение этих данных. Информация может быть украдена из базы магазина или же данные могут быть перехвачены при их обработке. Кроме того, во время расчетов в обычных торговых точках, в кафе, в билетной кассе, прочих заведениях, где можно расплатиться через терминал, карту какое-то время держит в руках кассир (оператор, продавец, бармен).
Этого времени может быть вполне достаточно, чтобы запомнить (сфотографировать на телефон, записать на камеру видеонаблюдения) все данные, необходимые для проведения онлайн-платежей.
Случаи мошенничества с кредитными картами в современном мире не такое уж редкое явление. В один прекрасный день держатель карты практически любого банка может обнаружить, что с кредитки исчезли все сбережения. Поэтому вопрос о том, как же сделать платежи по карте безопасными, беспокоит как владельцев кредиток, так и банковский персонал.
Чтобы снизить вероятность мошеннических операций, банки пошли по пути введения сложной системы подтверждений (с помощью SMS, телефонных звонков), и систем ограничений (составления списков «неблагонадежных» продавцов, географические ограничения). В некоторых случаях банк отклоняет платеж в том случае, если возникли подозрения в попытке совершения мошеннических операций. Все это значительно затрудняет проведения расчетов по карте через интернет, делает оплату менее удобной.
Выход есть!
В конце концов, решение вопроса предотвращения хищения данных кредитной карты нашлось, и это решение оказалось достаточно простым и изящным. Все больше банков предлагают своим клиентам виртуальные кредитные карты, которые не имеют материального носителя и являются стандартным набором данных в цифровом виде. Карта (набор данных) может быть сгенерирована для одноразовой покупки или для периодического использования. Изящество решения заключается в дополнительном упрощении схемы использования – теперь нет необходимости запоминать ПИН-код, в виртуальных картах он попросту отсутствует.
Виртуальная кредитка является исключительно удобным инструментом платежа. Выпуск такой карты может быть осуществлен моментально – многие банки предоставляют свои клиентам услугу «интернет-банкинг», средствами личного кабинета клиент может заказать создание виртуальной карты. После того, как номер и прочие данные виртуальной кредитки предоставлены, ее держатель может пополнить карту через интернет-банкинг со своей основной карты (счета) и выставить лимиты для расчетов.
Лимиты могут устанавливаться на максимальную сумму разового платежа, на сумму платежей в течение одного дня, недели, прочего временного периода. В любой момент виртуальную кредитную карту можно заблокировать и удалить, например, это можно сделать после оплаты покупки. Таким образом, тот факт, что ваши данные окажутся в чужих руках, больше не представляет опасности. Никто не в силах украсть деньги с виртуальной карты, особенно, в том случае, если она прекращает свое существование сразу после оплаты приобретения в интернет-магазине.
Какие бывают виртуальные карты?
Как правило, они создаются в рублях и прочих валютах, чаще всего, в долларах США или евро, поскольку платежи в этих валютах принимаются в подавляющем большинстве интернет-магазинов мира, продавцами всевозможных материальных или нематериальных благ.
Срок действия виртуальной карты может быть произвольным – от одного дня до нескольких лет. Говоря о виртуальных кредитных картах как о наборе данных, следует заметить, что они могут иметь вид классических пластиковых карт. Такие карты можно получить непосредственно в отделении банка. Карты, предоставляемые в виде цифрового набора данных, сегодня можно получить одним из нескольких способов. Это можно сделать посредством интернета (оформить на официальном ресурсе какого-либо банка), в сети также появляется все больше сервисов, предлагающих виртуальные карты. Получить виртуальную кредитку можно в банкомате, в терминалах для оплаты услуг, или с помощью других устройств, предназначенных для дистанционного обслуживания клиентов. Таким же образом можно и пополнить свою карту.
Кстати, виртуальная карта может быть эмитирована не только банком (в отличие от кредитной или дебетовой банковской карты). Карта без носителя может предлагаться электронными платежными системами, практически все крупные системы предлагают выдачу виртуальной карты.
Преимущества
Главное преимущество такой карты является в исключении возможности потери денежных средств, принадлежащих её держателю в результате хищения цифровых данных.
Пользователь имеет возможность разделить свои деньги – основная масса средств может оставаться на счете (карте), куда поступает и (или) где хранится зарплата, а часть средств может быть переведена на виртуальную карту, которая и будет использоваться для расчетов в интернете.
Таким образом, деньги, которые лежат на основной карте, не подвергаются риску быть украденными (через интернет), поскольку карта не принимает участия для оплаты в онлайн-магазинах. Дополнительной (и весьма эффективной) мерой защиты средств на основной кредитке может стать ее исключение как инструмента для расчетов в терминалах розничных точек. Для расчетов в магазинах можно завести дополнительную карту (пластиковую), куда перечислять средства, необходимые для текущих расчетов, с основной карты.
Очередным преимуществом виртуальной кредитной карты можно считать стоимость ее обслуживания – как правило, создание и использование такой карты стоит намного меньше, чем стандартной банковской карты в «пластиковом» варианте. В некоторых случаях создание виртуальной кредитки обходится вообще бесплатно, например, при наличии банковской карты в некоторых банках клиент может генерировать виртуальные карты самостоятельно.
Как не стоит использовать виртуальную карточку
- Во-первых, виртуальную кредитку не рекомендуется использовать для накопления средств, для этого намного больше подходит банковский счет, идеально подойдет депозитная программа одного из надежных банков.
- Во-вторых, достаточно рискованно держать на виртуальной карте значительную сумму. Может показаться несколько неудобным создание виртуальной карты для каждой покупки, однако опытные покупатели в интернете рекомендуют поступать следующим образом: создать две или больше виртуальных карт. Для расчетов с уже «проверенными» магазинами используется одна карта, а для оплаты в «новых» магазинах используется карта с лимитом, равным стоимости грядущей покупки.
- В-третьих, не стоит указывать данные виртуальной кредитной карты на различных ресурсах, которые предлагают ввести данные «для подтверждения» чего-бы то ни было – возраста клиента, его страны проживания. Даже если на карточке лежит небольшая сумма, для мошенников любые ваши деньги представляют интерес.
Рекомендации по оплате через интернет
Держателю виртуальной кредитки будут интересны некоторые рекомендации относительно самой процедуры оплаты:
- Перед покупкой желательно изучить условия оформления заказов – некоторые магазины не принимают к оплате карты, эмитированные банками отдельных стран (или наоборот – клиентами могут быть только граждане США, Канады, Японии).
- Перед самим проведением платежа, когда форма для ввода данных уже заполнена и готова к отправке, стоит убедиться, что система шифрования данных (SSL), используемая в браузере, активна. Об этом говорит наличие иконки в виде закрытого замка в адресной строке, или присутствует информационный текст, сообщающий об этом. Если при проведении платежа система шифрования данных неактивна, то данные могут быть перехвачены и тут же использованы злоумышленником.
- При платежах в пользу онлайн-компаний стоит обращать внимание на договор, сопровождающий оплату. Если в договоре указано, что плательщик согласен получать платную услугу (товар) ежемесячно или с другой периодичностью вплоть до расторжения этого договора, то деньги с карты будут списываться на законных основаниях, вернуть платеж будет невозможно.
- В случае возникновения подозрений в мошенничестве рекомендуется сразу же заблокировать карту и составить обращение в банк.
Обязательно прочитайте рекомендации наших экспертов:
Актуализировано 15.04.2014