В каком банке выгоднее оформить автокредит?

Немногие россияне имеют возможность приобрести желаемую модель транспортного средства вот так сразу, за наличные деньги, поэтому почти все банки предлагают воспользоваться программами автокредитования. Процентные ставки и другие условия предоставления ссуды в разных кредитных организациях, конечно же, будут отличаться, и каждый потенциальный заемщик хочет оформить выгодный займ, переплатив как можно меньше. В обзоре мы рассмотрим, что в большей степени влияет на процентные ставки, а также расскажем о трех самых выгодных, по нашему мнению, программах автокредитования, предлагаемых банками.

ЧТО ВЛИЯЕТ НА ПРОЦЕНТ?

Существует целый ряд факторов, влияющих на политику кредитных организаций в отношении процентных ставок по займам, выдаваемых на приобретение ТС.

Основными из них являются:

- срок договора. Наверное, уже всем известно: чем меньше срок, тем меньше в итоге будет процентная ставка;
- размер первоначального взноса - чем больше его величина, тем меньше будет переплата по ссуде;
- пакет документов. Если потенциальный заемщик для получения автокредита может предъявить только паспорт, то ставка будет заметно выше, а если он готов подтвердить доходы справкой 2-НДФЛ, то проценты пойдут вниз;
- валюта. По займам, предоставляемых в долларах США, ставки будут ниже, чем по рублевым, но при нынешнем высоком и нестабильном курсе это более чем невыгодно;
- возраст автомобиля. Можно сказать, что ставки растут пропорционально возрасту транспортного средства, следовательно, чем «моложе» авто, тем ставка ниже;
- оформление страховки. Почти все автокредиты подразумевают страхование КАСКО, но некоторые банковские учреждения не настаивают на страховании, компенсируя свои риски завышенными процентными ставками; 
- сезонный. Как правило, весной и осенью спрос на ТС повышается и число выдаваемых займов тоже. Некоторые банки пользуются ситуацией и специально повышают процентные ставки в это время, а отдельные кредитные организации наоборот снижают, чтобы еще больше увеличить спрос.

Чтобы минимизировать переплаты по займу, можно поучаствовать в программе льготного автокредитования. В этом случае государство компенсирует 2/3 от процентной ставки банка, но приобрести можно будет машину, выпущенную не более 1 года назад и собранную на территории РФ, что придется по вкусу не всем автолюбителям.

ПРЕДЛОЖЕНИЯ БАНКОВ

Сейчас банковские учреждения предлагают клиентам множество программ автокредитования, в которых среднестатистическому россиянину сориентироваться не просто. Чтобы помочь выбрать самый выгодный автокредит, мы составили ТОП-3 лучших предложений московских банков, исходя из следующих критериев:

- в качестве объекта займа рассматривались только новые легковые автомобили иностранного производства;
- стоимость транспортного средства – 1 миллион рублей;
- срок кредитного договора – 3 года.

Перейдем непосредственно к обзору.

Выгодные условия для добросовестных заемщиков разработаны в Росбанке. Здесь можно взять средства на автомобиль под 17-18,5% годовых при условии оформления в аккредитованных в этом банке страховых компаниях полиса КАСКО и полиса «Жизнь и здоровье». При оформлении КАСКО на стандартных условиях процентные ставки составят 18-19,5%. Первоначальный взнос – от 20% от стоимости автомобиля. Требуемые документы: паспорт РФ, водительское удостоверение/загранпаспорт/свидетельство ИНН/военный билет, справка 2-НДФЛ или по форме банка.

Неплохую процентную ставку предлагает по автокредитной программе «Предложение на миллион» банк «ВТБ 24». При сумме первоначального взноса от 20% от стоимости машины, то переплата составит 14,9%-16,9% годовых. У заемщика потребуют подтверждение доходов, можно по форме банка, документы – паспорт РФ и на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет. Транспортное средство необходимо застраховать, причем первый платеж по КАСКО может войти в сумму долга.

Завершает нашу тройку банк «Тойота», основным видом деятельности которого и является выдача займов на приобретение автомобилей. Здесь разработано несколько различных программ, но наиболее выгодным и соответствующим заданным нами параметрам можно назвать автокредит «Стандарт». Сделав минимальный первоначальный взнос в 30%, заемщик может оформить ссуду на машину под 15,9%, а внеся 40% от стоимости ТС, он переплатит меньше – 14,9% годовых. Договор можно оформить по 2 документам: паспорту РФ и водительскому удостоверению или загранпаспорту, а если предоставить дополнительные документы - копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ или справку по форме банка, то можно снизить процентную ставку на 0,5 пункта. Возможно оформление сокращенного договора Страховния КАСКО , или без него, но с прибавлением 3 пунктов к базовой процентной ставке.

Как видно, первоначальный платеж по автокредиту при прочих равных условиях оказывает на процентную ставку наибольшее влияние. И потенциальный заемщик, исходя из своих финансовых возможностей, уже сам должен выбрать оптимальную для себя программу.

Самый выгодный автокредит - с государственной поддержкой. Читайте:

• Как получить автокредит с господдержкой

Актуально на октябрь 2016 года